随着许多加拿大人报告他们的工资中感到更少的灵活空间，专家警告称，转向房屋净值信贷额度（HELOC）借更多钱存在风险——包括失去家园。根据为破产公司MNP Ltd.进行的一项Ipsos民调，61%的加拿大人表示，他们的收入至少有一半已经承诺用于账单、债务支付和常规开支，而约三分之一（32%）的人表示，他们的工资在到手之前大部分就已经被承诺。数据建立在最近的多项报告上，这些报告显示，消费者受到的压力在2026年上半年持续加剧，许多人正在寻找缓解财务痛苦的选项。但是，从HELOC借款对于面临生活成本上升的家庭来说是否是一个安全的选择？“HELOC可能比信用卡便宜，但它需要严重的抵押品：你的房子，”NerdWallet Canada的抵押贷款专家Clay Jarvis在一份声明中表示。“如果你的财务状况恶化，无法再支付HELOC款项，你可能会失去你的房子。” HELOC是一种房屋净值信贷额度。它本质上是一种有担保的贷款，如果借款人无法偿还贷款，房屋就作为抵押品。一个人拥有的净值决定了可用于额外贷款的金额。近年来，这种贷款选择变得越来越普遍，数据显示，2025年加拿大HELOC余额上升。根据加拿大按揭和住房公司（CMHC）在三月份的一份报告中提供的Equifax数据，2025年最后三个月，加拿大人未偿还的HELOC余额达到了2309亿加元，而去年前三个月为2194亿加元。增长超过5%。与此同时，加拿大消费者破产数量最近达到了自2009年以来的最高水平。“随着预算变得更加紧张，物价也在上涨，人们可能没有以前在支票账户和银行账户中那样的安全网，他们可能正在动用家中的净值，因为他们已经感到对财务的压力很大，”LowestRates.ca的持牌经纪人和抵押贷款专家Leah Zlatkin说道。“由于日常生活中的通货膨胀压力，拥有房屋净值信贷额度——其实并不是你应该用于这个的。” 今年早些时候，Equifax的另一份报告显示，抵押贷款债务水平在2025年接近2万亿加元，而CMHC估计，到2025年底，至少有150万个家庭已经续借了抵押贷款，还有100万个家庭将在2026年续借。加拿大家庭面临的抵押贷款利率普遍高于COVID-19大流行期间的低点。更高的抵押贷款利率意味着这些抵押贷款变得更加负担沉重，尤其是在加拿大的一些大城市。中东的战争加剧了消费者的可负担性挑战，导致油价上涨，并警告说，如果冲突持续，其他商品的价格可能会随之上涨。使用HELOC释放现金会以典型的较高利率为代价，通常是作为房主当前抵押贷款的一部分，但这些利率一般低于信用卡和其他贷款者提供的利率。“大多数人倾向于选择HELOC是因为相对低的利率。如果现金流紧张，你通常更好地以5.5%的利率借用自己的净值，而不是用收取21%利息的信用卡填补空缺，”Jarvis表示。“但即使只是为了支付HELOC的利息，你仍然需要一个还款策略。”许多有抵押贷款的家庭可能已经获得HELOC的批准，但只有在实际提款后，利息支付才会开始。“基本上，抵押贷款是你今天借用的钱，而房屋净值信贷额度是未来可以使用的钱——如果你需要的话，”Zlatkin说。“在紧急情况下，拥有5%的房屋净值信贷额度要比拥有19%的信用卡要好得多。” 借用HELOC使家庭面临失去房屋的风险，如果无法偿还债务，伴随而来的更高利率使总债务更加昂贵且更难偿还。