观点 2026年8月2日 — 下午7:00 最近，房贷借款人的好消息不多，主要的关注点集中在利率上升和房价下跌上。然而，住房萧条也可能给大约330万户有抵押贷款的家庭带来一些好处。随着抵押贷款贷款减少，这迫使银行更加激烈地竞争，为客户节省房贷提供了机会。按照当前趋势，似乎即将迎来一场抵押贷款价格战。银行间的抵押贷款市场竞争正在加剧。但与超市货架间偶尔爆发的其他价格战不同，保持正常业务的借款人并不会自动从这场银行间的敌对中受益。不，银行之间的价格战是不同的。为了获得最低利率，客户需要更加积极，比如通过讨价还价、威胁离开他们的银行，甚至将业务转移到其他地方。尤其是在这次银行之间竞争加剧的情况下，这一点更为明显，这似乎不像2022年和2023年的后疫情抵押贷款战争那样公开和激烈。虽然有节省的机会，但借款人可能需要主动去寻找。澳大利亚的2.5万亿澳元抵押贷款市场始终是银行的重要战场，因为它是全国最大的银行贷款来源。然而，最近竞争的激烈程度有所提升。所有银行都希望扩大他们的贷款组合，但由于房价下跌和低物业周转导致借贷减少，增长的机会变得有限。因此，银行被迫更加努力地争取客户，而它们可以做到这一点的最明显方式就是降低新借款人的利率。这些利率的下降没有引起很多关注，您觉得奇怪吗？这得益于银行在房贷方面竞争的独特（虽然合理）方式。当超市降价牛奶以吸引顾客入店，或者航空公司推出折扣机票时，它们会告诉全世界。最重要的一点是，现有客户如果不采取行动就不会获得节省。然而，银行并不想提醒所有现有的抵押贷款客户有可能获得更低利率的机会，因为给现有借款人降息会损害他们的底线。相反，银行更愿意将最佳优惠投放给那些最有可能帮助银行扩大其贷款组合的人：新借款人或正在从竞争对手处再融资的人。有一种接触这些人的方式是通过抵押贷款经纪人，他们不断处理正在寻找房屋或再融资的人。在过去的一个月中，银行巨头们已经悄悄降低了他们为新借款人提供的某些利率，因为它们面临着房贷活动的大幅下降。控制超过四分之一市场的联邦银行在6月降低了新借款人可获得的浮动利率，降幅在5到8个基点之间。这个变化是向抵押贷款经纪人通告的。西太平洋银行（第二大银行）已将新自住者的浮动利率降低了最高14个基点，而新投资者的利率降低了最多11个基点。Barrenjoey的乔恩·莫特估计，澳新银行在某些贷款与评估比率区间的客户中降低了大约5个基点的利率。麦格理也在周五将新客户的浮动利率降低了5个基点。实际降幅取决于每个借款人的情况，包括他们的贷款与评估比率，但关键是即便看似微小的利率削减也能带来可观的节省。0.1个百分点的利率降幅将使60万澳元贷款的月供减少约40澳元。消息灵通的行业人士还表示，一些银行重新开始支付现金奖励以留住客户——这一做法在几年前许多银行停止了，因为银行家们认为这在助长“非理性”竞争。我们并没有回到2022年一些银行公开支付客户4000澳元再融资，甚至在某些情况下6000澳元的疯狂时代。专家们还表示，借款人不应局限于大型银行，因为通常较小的“挑战者”品牌更有动机提供折扣交易。一位抵押贷款经纪人称，现款奖励现在价值约1000至1500澳元，只有一些银行在支付，而且银行对此并不明显。但这仍然是情况加剧的一个信号。MST金融分析师布赖恩·约翰逊表示，另一场竞争的前线是所有主要银行都试图通过分支机构进行更多贷款，以从抵押贷款经纪人那里重新夺回市场份额。“在我看来，这看起来像是一场价格战的开始，”约翰逊说。Jefferies分析师马特·威尔逊表示，银行之间的竞争使借款人处于有利地位，如果抵押贷款信贷的放缓持续下去，银行之间的竞争将加剧。“就像海鸥一样，