观点 贝克·威尔逊 金融贡献者 2026年8月22日 - 上午5:09 2026年8月22日 - 上午5:09 政府终于在财务咨询方面采取了行动。我们这些普通人有很多值得高兴的事情。但我们也必须讨论中间的一个大漏洞，因为最终，我希望澳大利亚人能够获得他们所需的帮助，以做出良好的退休决策。 丹尼尔·穆利诺宣布自阿尔巴尼斯政府上台以来，财务咨询制度和养老金制度的最重大变化。多米尼克·洛里默 然而，想要找到没有附加条件的帮助可能非常困难。它可能与已经持有你资金的机构有关。或者它可能来自拥有中心确定的优先或批准的产品列表的顾问。或者你可能会找到一个愿意给你提供退休建议的顾问，但前提是你还必须签署一个持续的投资管理关系。我非常确定，消费者希望得到更简单的东西：可负担的一次性建议或一个为期两年的套餐，以帮助他们在退休前的过渡期间，那时他们有一些重大决策要做。因为对许多人来说，正是在那时，重大问题会迅速出现：我应该继续留在我的养老金基金吗？我应该换养老金基金吗？哪种退休产品才真正适合我（而不是我基金提供的产品）？我应该什么时候开始提取收入来源？年龄养老金在我的计划中如何定位？我实际上能够花多少钱？有时你只是需要一个独立的人来帮助你做出一些重大决定。大问题是，这些改革是否最终会使这种建议在商业上对顾问具有吸引力，以便提供给消费者，并且可负担得起，还是咨询行业已经转向建立在持续建议和投资管理基础上的商业模式。政府正在试图关闭那种可能推动人们将养老金转移到不可靠计划的基于恐惧的销售渠道。助理财政部长兼金融服务部长丹妮尔·穆利诺在全国记者俱乐部上介绍了政府财务咨询改革的下一个阶段，重点有两个。第一个目标是养老金推销员、引荐者和不当的养老金转移 - 这些做法是由毁灭性的盾牌和第一监护投资失败事件揭露的失当行为链的一部分。我们应该为这些措施喝彩。政府计划禁止关于养老金的无证实时通信。这意味着未经许可的养老金推销员或引荐公司将不被允许冷拨电话、参与在线实时聊天或以其他方式与您实时接触，以说服您转移养老金。这些是通常会发生的高压互动，在这里某人通常告诉您养老金表现不佳、您错过了机会或您的退休储蓄处于风险之中。然后，在不久之后，他们会提议将您介绍给顾问，或者告诉您有更好的地方可以放置您的资金，这最终导致您的养老金转移到高风险、通常不太理解的投资中。换句话说，政府正在试图关闭那种可能推动人们将养老金转移到不堪重负的管理投资计划的基于恐惧的销售渠道。但他也正在将更多责任放在运营投资平台的大型机构上。在这些改革下，ASIC将有权指示养老金受托人或平台受托人开始对成员进行补偿，如果投资选项失败并且有合理的怀疑受托人未履行其义务。如果发现受托人违反了这些义务，他们将必须对成员的100%资本损失进行补偿。APRA也将有权要求提供高风险投资选项的受托人拥有满足这些义务的资本支持。然后，在关闭不可靠参与者的门后，穆利诺转向第二部分 - 我们都期待的部分，并且将影响大多数澳大利亚人的部分：我们如何真正获得财务建议。这里几乎对每个人而言都是个好消息。政府终于要推进其久违的财务结果改善计划 (DBFO) 改革。养老金基金将能够通过“提示”或诱导向成员寻求帮助。并且，对于养老金基金来说，提供和收取更简单类型的财务建议将变得更容易。那些使得甚至相对简单的建议昂贵的繁琐建议声明也将得到简化。政府还将允许受APRA监管的养老金基金和人寿保险公司提供新类别的顾问。其目标是提供一种更低成本的建议形式，这种建议将在已经受到强监管监督的机构内部。尽管这些顾问可以提供的建议类型将受到限制，但它们应该......