观点 2026年8月2日 — 上午5:05 我67岁，领取年龄养老金，并仍有$60,000的抵押贷款。在多年的残疾支持养老金后，我现在尽力做一些临时工作。我的女儿逃离了一段暴力关系，并且财务资源非常有限，因此我想为她和我的两个孙子留下一些东西。凭借有限的经济条件，什么是建立小型财务遗产的最好方法？定期投资股票是否明智，如果是，应该考虑什么类型的股票？此外，在我这个年龄还可以购买负担得起的寿险吗？这是否值得考虑的策略？想为孩子们留下点东西是值得赞赏的。西蒙·莱奇 你的女儿和孙子真幸运，有你这样的亲人。67岁购买寿险的费用会很高，因此我不建议选择这条路。毕竟，保险公司并不是慈善机构。还有一些投资解决方案使您可以每月增加$100，因此也许您可以考虑建立这样的账户。我在这里无法推荐特定产品，但我相信您可以通过一些网络搜索找到这些。但我鼓励您专注于偿还抵押贷款。这将改善您自身的财务韧性，并在贷款余额减少时，您在房屋中的权益会增加，这些权益将在您去世后传递给家人。我预计在未来几年将继承大约$200,000的银行股票。这些股票自80年代以来一直以再投资的方式持有。我预计将来某个时候会对这些股票的出售支付资本利得税，并且到目前为止保留了所有的再投资报表以便进行计算。我的问题是：随着2026年预算中资本利得税的变化，新的30%资本利得税是根据继承时的股票价值来计算（即在2027年之前的资本利得税会有免税优惠），还是根据原始购买时的价格来计算？我是一位完全自给自足的退休人员，依靠养老金体验我的退休生活，并没有其他收入。根据我的资产，我不符合领取年龄养老金的资格。对于您或您继承这些股票的家庭成员，保留了所有股息再投资记录，您做得很好。我很佩服。通常，整理这些资料是一场绝对的噩梦。我见过的案例是人们为了避免将其整理出来而选择不出售股票。关于新资本利得税规则，还有更多细节，将在2027年7月1日之前不会实施。但一般原则我认为不会改变，即当您继承资产时，您也是继承它们的成本基础。这确保了应纳税额不会因资产通过继承从一个人转移到另一个人而受到影响，同时又不强迫接受者出售资产来支付任何即时的税务责任。基于这一指导原则，我预计您在新规则实施之前将享有50%的折扣，然后从该时刻开始采用指数化成本基础方法。有一些讨论建议给纳税人选择在整个期间应用指数化方法，但对此并没有任何明确的规定。至于最低30%的资本利得税的要求，这仅适用于自2027年7月1日起增值的部分。值得在这里强调的是，由于这些变化，了解您资产在2027年7月1日的价值将非常重要。考虑到您在记录保持方面的出色历史，我相信您会对此了如指掌。保罗·本森是指导金融服务的注册财务规划师。他主持《财务自主》播客。问题发送至：paul@financialautonomy.com.au 本文所给出的建议为一般性意见，并不打算影响读者关于投资或金融产品的决定。他们在做出任何财务决策之前，应该始终寻求考虑其个人情况的专业建议。每周日向您的收件箱发送关于如何节省、投资和充分利用资金的专家建议。注册我们的《真实财富》新闻简报。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主》播客的主持人。来自我们的合作伙伴