Jackyenjoyphotography | Moment | Getty Images 一场围绕新联邦规则的法律斗争正在展开，这些规则与持有资金以支付房主财产税和保险费的账户有关。十位州检察长于周二提起诉讼，寻求使两条来自货币控制办公室（OCC）的规则无效，这些规则允许其监管下的某些银行机构规避州法律，后者要求它们对抵押贷款托管余额支付利息。该联邦诉讼在俄勒冈州的美国地方法院提起，OCC和监督员乔纳森·古尔德被列为被告。一项新的OCC规则确认了国家银行和联邦储蓄协会决定托管账户条款的权力，包括是否支付利息或收取费用。另一条规则则规定，当涉及OCC监管银行确定托管账户的这些方面时，联邦法律优先于州法律。银行可以是由州或联邦政府颁发特许的。OCC于五月发布了新规则，并于6月18日生效。阅读更多CNBC个人理财报道‘Moneymaxxing’并不是一种趋势，而是一种‘文化转变’顾问表示：如何开始学生贷款借款人在新还款计划下面临更大的‘结婚惩罚’特朗普账户将获得薪水贡献和雇主匹配，财政部表示预计2027年的社会保障COLA 估计会因通胀回落而下降CNBC的财务顾问100：最佳财务顾问，顶级公司排名CNBC精英顾问：2026年顶级超高净值财富管理公司“这些规则基本上允许OCC监管的银行不支付抵押贷款托管账户的利息，”芝加哥的金融服务法律专家所罗门·马曼表示。OCC并未对此请求发表评论。托管账户如何运作对许多房主而言，除了每月的本金和利息支付，他们的抵押贷款支付还包括金额，这些金额会进入托管账户。该账户随后支付房主的保险费和财产税，以及如果借款人被要求持有的抵押贷款保险。根据Lereta的数据，约80%的抵押贷款持有者拥有托管账户，该公司为抵押贷款服务商提供房地产税和洪水数据。那些没有托管账户的人直接支付保险和税费。联邦诉讼指出，房主每月支付托管款，但财产税和保险费通常是每年或每半年支付一次。这意味着托管账户“全年可能会有大量余额，”诉讼中写道。现在观看对于参考，美国8700万业主自住房的平均年财产税账单在2024年为4,271美元，根据全国住房建筑商协会的分析。根据Insurify.com的保险比较网站，预计到2026年底，房主保险的平均年费用将达到3,057美元。根据诉讼，有14个州和美国领土有法律要求对托管余额支付利息。银行必须支付的利息金额取决于州的规定。例如，在罗德岛，托管账户必须获得与常规储蓄账户相同的利息，诉讼指出。在马里兰州，贷款机构被要求按一年期美国国债的收益率支付年利息。根据Bankrate，传统储蓄账户的平均利率为0.63%。相比之下，一年期国债的收益率几乎接近4%。利息金额取决于州如何测量平均余额和利率。仅作为说明：对5,000美元支付0.63%的年利率会在一年内产生31.50美元的利息。在4%的情况下，相同金额的年利息为200美元。根据州和贷款人，所赚取的利息会记入账户或支付。在某些情况下，房主可能还会收到一张税表——1099-INT，显示所赚取的利息金额，这是应税的。原告辩称，OCC在发布规则时超出了其权力，并依赖法律先例来支持他们的立场。“国会和法院一再采取行动，维护州在保护消费者方面的核心作用，包括通过立法阻止国家银行及其审慎监管机构（OCC）规避或以其他方式限制旨在保护借款人和其他消费者的州法律，”诉讼中写道。一些地方银行可能会跟随州特许银行不受新的OCC规则直接影响，马曼表示。然而，一些州在其银行法律中有所谓的外卡条款，允许这些银行遵循联邦的做法。在这些州，“如果允许国家银行做一些州特许银行不允许做的事情，他们就会得到平等对待，”马曼说。房主是否会突然停止在其托管账户上赚取利息尚不确定。