观点 2026年7月29日 — 下午2:56 八年前，在一次严厉的皇家委员会调查中，澳大利亚银行业的形象经历了严重损害，以至于失去了社区的信任。如今，在银行几年的康复努力后，行为问题再次凸显。最近的例子是数十万客户的抵押贷款抵消账户被短期剥夺。澳大利亚证券和投资委员会揭示了这一问题的系统性特征。‘关于这些抵消账户失误的事情之一是，客户很难自己弄清楚，’ASIC主席莎拉·库特说。来自皇家委员会对银行不良行为的揭露引发了巨大反响，导致该行业的大量董事和高管被迫辞职，基于社会的羞辱行为。快进到本周，ASIC发现银行最近需要向借款人赔偿5500万美元的利息。这一数字无疑会随着客户试图弄清楚他们的抵消储蓄是否被银行准确评估而增加。ASIC主席莎拉·库特表示，‘关于这些抵消账户失误的事情之一是，客户很难自己弄清楚，’并承认，此时客户可能遭受的潜在损失金额完全未知。她并不排除行为上的某种自满可能已回归该行业。尽管将抵消问题称为‘结构性’问题，但监管机构似乎并没有将此事上升到需要追责的水平。银行对短期剥夺的辩护无疑会归结为这些错误是无意的，源于系统和流程的缺陷。换句话说，这些问题是偶然发生而非故意设计的。（可以合理推测，如果这些缺陷的流程和系统让银行蒙受了损失，那么它们理应受到关注、资源分配和纠正。）这与2018年皇家委员会调查中揭示的众多问题的解释相呼应，例如未提供服务却收取费用或违反负责任贷款义务。皇家委员会所揭示的一些更为严重的不当行为问题也并没有特别广泛。在银行最近的失误中，虽然抵押贷款抵消错误计算只发生在少数客户身上，但许多人会受到影响——毕竟，还有超过330万澳大利亚人拥有抵押贷款，合计持有3500亿美元的抵消账户。澳大利亚银行业认为，99%的抵消账户持有者支付的是正确的利息。但考虑到账户数量之多，99%显然是不够的。ASIC引用了一个案例，其中一位客户在一个多月内因抵消账户被银行错误解除关联而多支付了3500多美元的额外利息。在另一个例子中，两位客户因银行未能通知其经纪人需要在再融资后重新关联抵消账户而多支付了超过1.7万美元的额外利息。关于这一问题，有一点需要指出：ASIC坚持认为，在对调查的八家银行进行深度审查的过程中，未见到任何客户被意外过度赔偿的情况。该监管机构决定不公开指责那些在抵消问题中被发现的金融机构。其审查并未涵盖所有银行，但覆盖了四大银行、一部分中型贷方以及一些小型贷方。其中一些在赔偿行动上有所滞后，而其他一些则更乐于响应。