观点 2026年9月26日——早上6:00 妥善管理财务可能会让人感到困惑，甚至有时会令人感到压力。而如今，我们当中许多人正通过人工智能“好友”来解决这些问题。说真的，我甚至有朋友用AI来起草回复他们妈妈的棘手短信。AI可能看起来合理且全面，让你在实际上不该感到安慰时产生一种安全感。iStock。 既然超过300万澳大利亚人已经在使用AI来帮助管理他们的财务活动，不禁让人感到惊讶，尤其是在Z世代的澳大利亚人中，使用比例最高，达到25%，这是《现代澳大利亚理解报告》中的数据。然而，这并不意味着我们一定——谢天谢地——信任它。由人寿保险公司TAL与McCrindle联合发布的报告发现，只有22%的人对使用AI帮助做出重大财务决策感到舒适，只有20%的人信任AI推荐适合自己需求的金融产品。因此，我想进行一个实验：我问了AI关于寻求AI金钱建议的陷阱——哇。用一个强调的“电脑说不”，这是AI给我的不使用它的10个理由——以及我可能如何使用它。（我将这些理由进行了分类，其中一些AI甚至重复了多次。）‘一个大型语言模型的训练数据有截止日期，即使使用网络搜索，它也可能会遗漏细微差别，未能更新阈值，混合过时和当前的规则而没有标记出差异。’ AI的反应 1. 没有问责制或照顾的责任 没错，很好的观点，Claude！没有关心和责任并不是理想的经济顾问。在澳大利亚，提供财务建议的规则和要求是严格的。AI不受任何这些约束。所需的教育也相当广泛（这也是该行业正在萎缩的部分原因）。但主要的是，持牌的财务顾问有法律义务在您的最佳利益中行事。在坦诚的忏悔中，AI表示：“大型语言模型没有这样的义务，也没有可以被撤销的许可证。” 2. 监管灰色地带 您需要澳大利亚金融服务许可证才能提供个人财务建议——否则就是违法的。可信赖的AI工具会建立免责声明并遵循一般信息而不是个人建议。但当是您自己在询问时，又如何区分这些呢？ 3，4和5. 缺乏个性化深度。 通用的“一刀切”框架。 数据隐私。 影响明智财务决策的变量包括您的年龄、收入、债务、风险承受能力、税务状况、现有资产、养老余额、保险和目标。您的AI是否知道关于您的所有这些信息？更重要的是，您想让它知道吗？这些数据会去哪里，如何存储？“即使它们知道，一个大型语言模型也没有像人类顾问那样验证这些信息或交叉检查不一致性，”大型语言模型自己透露。“千篇一律”的建议也不好。建议可能只是某些陈旧的财务格言的变体，例如多样化、偿还债务和长期投资。它们可能与您当时的财务状况不符。 6. 货币和准确性问题 这是一个重大问题。立法经常变化。即使在过去一年，我们已经看到首次购房者5%存款计划的变化、资本利得的彻底改革和对负向杠杆的禁令。嗯，我不会信任AI做出任何相关的财务决策，谢谢！然后还有税率、养老基金缴款上限、收入阈值和利率等的定期更新和指数化。旧信息很容易毁掉您的未来。需要证据吗？“一个大型语言模型的训练数据有截止日期，即使使用网络搜索，它也可能会遗漏细微差别，未能更新阈值，混合过时和当前的规则而没有标记出差异。”谢谢，Claude。 7和8. 虚假的勤奋感和听起来自信的错误（即“幻觉”） 我们都遇到过这种情况——AI的情报稍显疯狂！而在复杂的财务信息或建议中它所带来的危险是：您能否识别出来？AI可能看起来合理且全面，让您在实际上不该感到安慰时产生一种安全感。对此的坦诚是：“大型语言模型可以陈述不正确的数字，编造不存在的产品或规则，或将一个国家的规定（例如，美国的401k规则）错误地应用到澳大利亚的养老基金系统中，同时还显得权威。” 9. 缺乏对行为或情感背景的理解 考虑到您的心理状态？您可能是基于童年的“条件反射”而不是实际条件作出反应？或者您可能对所询问的问题有不同的风险承受能力？一个AI模型根本无法做到这一点。确实：“大型语言模型对提示中的词汇作出反应，而不是其背后的心理。” 10. 没有持续关系或后续跟进 财务计划需要随着您的变化而发展。但我们又回到了上面提到的关于您的大型语言模型记住多少，及您是否真的希望它记住这一点的问题。我们都已遇到过这种情况。