我们可能会从本页面某些产品的链接中获得佣金。促销活动受可用性和零售商条款的限制。作者：Angelica Leicht，高级编辑，管理财务。Angelica Leicht是CBSNews.com“管理财务”部分的高级编辑，她撰写和编辑各种个人理财主题的文章。Angelica曾在《简单美元》、《利息》、《HousingWire》和其他金融出版物担任编辑。阅读完整个人简介 2026年7月27日 / 美国东部夏令时上午10:56 / CBS新闻 在Google上添加CBS新闻 关于债务豁免的一个普遍误解可能会让借款者损失宝贵的时间和金钱。PM Images/Getty Images 最近，由于持续性通货膨胀、高昂的借贷成本和创纪录的消费者债务，家庭预算承受着越来越大的压力。这反过来又使许多借款者面临重大财务问题的风险，对于一些人来说，警告信号已经闪烁到红色：信用卡余额越来越难以偿还，月付款在预算中占据越来越大的比例，而储蓄余额则在缩减。即使账单仍在按时支付，当前的还款速度显然可能不可持续。这样的现实通常会为面临真实风险的借款者创造一个令人沮丧的两难境地。许多人在实际上未逾期付款之前就已经意识到自己即将面临财务困境，但在很多情况下，他们不确定是否应该等到正式逾期账单再寻求帮助。毕竟，如果贷款人仍然按时收到他们的付款，他们为什么会相信借款者正在面临严重的财务问题，或者同意减少应收款项的解决方案，例如债务豁免呢？虽然某些类型的债务救助通常面向已经逾期的借款者，但其他类型的可能在逾期发生之前提供灵活性。但是，如果你需要部分债务豁免，在你仍然按时付款的情况下，你真的可以做到吗？这就是我们下面要探讨的问题。了解今天你可以申请的债务救助解决方案。 在未逾期付款前，能否申请债务豁免？简短的答案是：是的，你可能在未正式逾期之前申请债务豁免。尽管如此，这并不是一个普遍的选择，你是否可以（或应该）在未逾期之前追求债务豁免主要取决于你所拥有的债务类型以及贷款人的政策。对于传统的债务豁免，也称为债务和解——在这种情况下，债权人同意接受少于所欠全部余额的付款——如果你每一次都按时付款，债权人通常没有太大动力进行谈判。如果账户正常且你正在履行义务，贷款人通常期望继续根据原始条款收取全额款项。然而，这并不意味着这不可能。如果你可以证明自己正在经历重大的财务困难——例如失业、收入减少、重大医疗费用或其他使未来付款不确定的事件——一些债权人可能愿意在账户严重逾期之前讨论替代方案。这些对话通常是通过困难部门进行的，而不是传统的和解谈判。同样，分清债务豁免与其他形式的援助之间的区别也很重要。在许多情况下，贷款人更愿意提供临时困难计划的通道，这些计划可以降低你的利率、减少月付款或修改还款条款，而不是在你的账户仍然正常时豁免一部分余额。某些类型的债务也有不依赖于还款历史的单独豁免计划。联邦学生贷款，例如，可能根据就业或其他资格要求而有资格获得特定的豁免计划，而不是因财务困难而获得的。这些计划与消费者债务和解操作方式截然不同。然而，如果你的目标是减少如信用卡余额等无担保债务，申请在未逾期付款前进行部分或全部豁免通常是不寻常的。等到你感到压力山大并不理想，但期望债权人在没有令人信服的理由的情况下自愿减少当前余额通常也不现实。了解你现在是否有资格以更少的金额和解你的债务。如果你面临错过债务付款的风险该怎么办？如果你在努力跟上但还没有错过付款，尽早采取行动仍然是你可以做的最聪明的财务举动之一。首先，检查你的预算，以确定问题可能是暂时性还是长期性的。如果你能够识别出可以削减的开支或提高收入的方式，