是的，我是一名个人财务记者，拥有超过七年的经验，向读者讲解如何明智地管理他们的资金。是的，在这段时间里，我几乎一直背负着信用卡债务。在过去的十年里，我几乎一直在一张或多张信用卡上保持余额。有时，尤其是在我还是大学生的早期年份，我没有足够的现金来偿还全部债务。然而，大多数时候，我只是没有自律。我每个月的还款金额都超过最低付款额，但我也觉得信用卡债务是正常的，所以我没有下定决心去清除我的余额。我假设当我的同龄人用信用卡消费时，他们也不会立刻偿还，虽然他们中的许多人实际上确实是在还款。2020年，因为我用我的新冠疫情刺激支票偿还了债务，我的信用卡账单在那段时间得到了清偿。但随后我养了一只狗，搬进了自己的公寓，继续以我认为可以管理的水平旅行和消费。不久，我又开始保持余额，到2025年3月时，这个余额逐渐增长到峰值11,310美元。但截至9月18日，我已经无债一身轻。以下是我如何累积五位数的债务并在不到两年的时间里偿还的。女孩数学和我的信用卡债务 我的债务来源于真正的必要开支和琐碎的追求。我为我的狗支付了兽医费用和用品，但也因为一旦觉得可以负担得起就订购了机票和酒店，并承认过于频繁地犒劳自己一顿晚餐或买一套新衣服。与其故意制定付款计划来减少余额，我经常用所谓的“女孩数学”来为我继续使用信用卡辩护。我会在刷卡时心里记下我花费的金额，然后偿还我认为超过我花费总额的金额——而实际上并没有仔细核算或关注利息的积累。例如，在2024年10月，我在我的一张卡上花费了764美元用于狗狗照看服务、酒店和外出就餐，我的付款总额为838美元，这看起来是净正收益。但当你考虑到那段时间我被收取的60美元利息时，似乎我几乎没有进行过还款。尽管我在几个月内支付给信用卡公司的金额超过了我的消费支出，但至少21%的利率使我的余额继续增长。我的策略完全是基于感觉，想花钱时就花钱，然后每隔一周就从我的薪水中拿出一部分来偿还我的余额。我并没有真正坐下来查看数字，看看每个月我在移动余额的金额—或者余额朝哪个方向变化。2024年底和2025年初，我花费特别多，因为我去参加了几次旅行和我最好的朋友的婚礼。我有点过于放纵，余额超过了10,000美元。尽管我定期查看我的账户，但我并没有意识到保持如此高的债务是多么危险。如果那时我失业了一段时间或遭遇了某个昂贵的紧急情况，我可能会很难跟上最低支付或满足我的其他财务义务。所幸的是，这并没有发生。我仍然能管理我的所有常规月账单，包括租金和学生贷款支付。我仍然在为我的401(k)和一些紧急储蓄做贡献。逐步减少我的信用卡债务感觉就像是其他义务一样，而不是在积极地束缚我。2025年初我开始与我的未婚夫约会，他善意地让我意识到这个债务水平是多么显著，尽管这并不是什么罕见的事情。根据LendingTree对美联储数据的分析，大约45%的信用卡持有者在过去一年中至少有一个月保持了余额。根据LendingTree对超过400,000名用户的数据分析，截至2026年第一季度，持有任何类型债务的美国人的平均信用卡余额为7,756美元。我坐下来使用我的预算电子表格，仔细计算数字。查看我的每月信用卡账单后，我看到我每个月在债务上的净支付金额，发现我实际上有多少个月是在增加余额而不是降低，哪怕是缓慢的。锁定：不再有“基于感觉”的还款人们使用许多策略来解决信用卡债务，从将信用卡放进冰箱到承诺“无消费”期间。我很幸运，在我认真对待还清债务时，我不需要采取任何激烈措施。我确实减少了一些开支，主要是在外出就餐和购物。生活在纽约，轻松就能在与朋友的晚餐或饮酒中花费100美元。我减少了外出就餐的次数，当我出去吃饭时，我会跳过15美元的鸡尾酒，例如。我不再像以前那样频繁地使用Uber回家，每次外出时能省下大约40美元。