现在，你可以收听福克斯新闻的文章了！每当有人抱怨今天的抵押贷款利率时，总会有人说：‘你觉得7.5%很糟糕？我在1980年代时付了14%！’他们说的利率是对的。但他们忽视了更大的问题。Z世代努力工作，但经济让许多人的美国梦无法实现。今天的购房者不仅要应对7%的抵押贷款。他们还要与房价的高利率作斗争，而房价增长速度远远快于他们银行账户中的存款。购房变得更难，更昂贵。（库尔特·克努特森）看看这些数字。一个显而易见的问题正在阻碍美国人购房。在1984年，新房的中位售价大约为79,900美元，而中位家庭收入大约为22,400美元。这意味着房价与收入的比率约为收入的3.6倍。那年的30年固定抵押贷款利率为痛苦的13.9%。现在快进到1990年，房价与收入的比率上升到约4.1倍，新的中位房屋价格为122,900美元。在2000年，该比率仍维持在约4倍收入，即使抵押贷款利率仍高于8%。然后，房价开始真正脱离工资。到2010年，中位新房的售价大致为中位家庭收入的4.5倍。到2020年，这一比例接近5倍，即房价为330,900美元，而中位家庭收入约为68,000美元。当有人说：‘我们在1980年代时有14%的抵押贷款，我们仍然买得起房子，’他们遗漏了故事的一半。我们必须帮助更多人买得起房子。这是美国梦的关键。房子相对家庭收入要便宜得多。在1984年，新房的中位售价约为79,900美元，而中位家庭收入约为22,400美元。这意味着房价与收入的比率约为3.6倍的收入。而那年的30年平均抵押贷款利率高达痛苦的13.9%。问题在于，2026年8月，中位已有房屋的价格为429,100美元。2025年的最新中位家庭收入数据为87,460美元。这大约是家庭收入的4.9倍。与此同时，10月8日30年平均抵押贷款利率升至7.40%。所以是的，你的父母可能有14%的抵押贷款。但他们没有一套429,000美元的房子。加州橙县104,200美元的工资被官方视为“低收入”。然后是首付款，这可能是没人足够讨论的部分。在1984年的79,900美元房屋上，20%的首付款大约是16,000美元。今天，429,100美元房屋的20%首付款几乎是86,000美元。这几乎是整个中位家庭收入的一年，尚未计算交易费用、搬家费用、家具或第一次去家得宝的费用。在1984年，20%的首付款约占中位家庭收入的71%。今天，这一比例约为98%。对于首次购房者来说，这是一笔巨额的现金，同时还要支付租金、学生贷款、汽车贷款、保险和日常生活开销。然后你还要偿还抵押贷款。在今天的429,100美元房屋上首付20%，你借款大约343,000美元。在7.28%的利率下，仅本金和利息的还款额就大约为每月2,350美元。然后再加上财产税、房主保险、物业管理费和维护费。这就是为什么单纯告诉年轻人‘别再买7美元的咖啡’完全没抓住重点。咖啡不是问题，数学才是。当有人说，‘我们在1980年代有14%的抵押贷款，我们仍然买得起房子’时，他们遗漏了故事的一半。今天的购房者正从三个方向受到挤压：房价与收入的比例、进入市场所需的现金，以及进入市场后借款的成本。是的，1980年代的抵押贷款利率更高。但可负担性并不是一个数字。点击这里获取更多福克斯新闻意见。它关系到房子的价格、购买它的收入、前期所需的现金以及你无法现金支付的所有事项所产生的利息。点击这里下载福克斯新闻应用。而现在，这四个因素共同使拥有房屋的美国梦变得非常昂贵。只需问问我的孩子们。点击这里阅读更多来自泰德·詹金的文章。