观点 2026年7月5日 — 早上5:01 我59岁，退休金余额接近200万澳元的转移余额上限。我预计还会继续工作几年，积累更多资金。我应该把这笔额外资金放在哪里？是把它加到我的超级养老金账户中，还是开始在超级养老金外进行投资？超出转移余额上限的余额（最近变为210万澳元）仍处于积累阶段，收益的税率为15%，资本收益的税率为10%。这对于大多数拥有可观财富的人来说是一个有吸引力的结果，因此我对超出上限并不担心。事实上，这可能是一个明智的策略。退休后，你总是可以随时取出那笔钱，因此如果未来某个时候继续缴纳这笔税不再有意义，你可以简单地提取资金。这个“多余”储蓄池也可以用于一次性开销，比如更新汽车或进行大旅行。如果你的超级养老金已经快满了，而且你认为可能会达到上限，那么也不用担心。 西蒙·莱奇 我需要将个人交易账户中的股票投资组合转移到新设立的自我管理退休基金（SMSF）账户中。我可以在账户间转移股票，只需向我的经纪人支付少量费用，但澳大利亚税务局（ATO）会将此交易视为“卖掉”股票给SMSF账户，从而使其需要承担资本利得税（CGT）吗？会的。你在这里做的是“实物转移”。从税务角度来看，如果你在个人名义下售出股票，将现金存入你的超级账户，然后再重新购买这些股票，结果是完全相同的。进行实物转移的唯一好处是少量的经纪费用节省，尽管通常这项节省被所需的文书工作所抵消。 我18岁的女儿从9年级开始就工作，已有3000澳元的储蓄。她继续工作，每周赚150澳元。她如何投资这笔钱？我不能在这里推荐具体的产品，但有几种好的低成本选择，专注于指数型投资会很有效。理想情况下，找到一个提供自动定期储蓄计划且没有费用的产品。让你的女儿早点有投资经验肯定会非常好。学习市场如何波动将在未来为她应对更大金额时做好准备。 我最近读到政府正在改变关于SMSF借款购买物业的规则。我在我的SMSF中拥有一套公寓，且对此有贷款。我没有现金来偿还贷款。我会被迫出售该物业吗？目前其价值低于我支付的价格，所以我真的不希望这样做。如果不出售该物业，你这里是没问题的，因为该变更仅与新投资有关。你不会被迫出售你的物业。也就是说，请确保你确信这仍然是一个好的投资。可能有必要面对这里的损失，并将你的储蓄重新投入到更具增长前景的其他地方。如果你决定保留该物业，请在新资金进入基金时尽一切可能多样化SMSF内的持有资产——雇主缴款和租金。 我常常看到人们采取类似于你在这里进行的策略，所有鸡蛋都放在一个篮子里，如果物业表现不佳，他们的退休结果会受到重大损害。 保罗·本森是指导金融服务公司的一名注册财务规划师。他主持《财务自主》播客。问题发送至：paul@financialautonomy.com.au 本文提供的建议是一般性的，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求考虑到个人情况的专业意见。每周日将专门传送给您有关如何储蓄、投资和最大化财务的专家建议。注册我们的真实财富新闻通讯。 保罗·本森是注册财务规划师，同时也是《财务自主》播客的主持人。