意见 2026年8月26日 - 上午5:01 我是一个61岁的年轻退休者。我有一个价值50万美元的股票投资组合和一处价值100万美元的持有20年的投资物业。我打算在接下来的四年内出售物业并兑现股票投资组合，并慢慢利用优惠供款的最大值将资金投入一个好的养老金基金。我想知道我是否是在把所有的鸡蛋放在一个篮子里。然而，我觉得向前推进退休生活的简单性是好的。养老金中的金额应该提供永久的退休收入，因为我们打算按最低政府限制提取，即4％、5％等。你对此种简化有什么看法？增加你的养老金是增强退休储蓄的好方法。西蒙·莱奇 最后，你提到的30万美元的养老金下调供款。如果你已经达到你的上限，即190万美元，那我想这30万美元必须留在累积账户中，因此收益需要缴税。这是正确的吗？你持有投资物业已久，因此关于是否应该早点出售的决定，应该主要基于其未来潜力，而不是你拥有它的时间。但我确实认为，投资于良好的养老金基金的资金应该优于20年历史的投资物业，特别是在考虑到拥有物业所带来的成本和麻烦后。我也不明白为什么你需要将所有收益留在累积模式中。看起来你有足够的空间向养老金供款，然后转入退休金模式，在那里收益将免税。1985年9月之前获得的股票将在2027年6月30日失去其免资本利得税的资格。至于将部分投资组合更积极地投资于国际股票，这在原则上并没有错。重要的一点是，养老金仅仅是一种结构 - 你仍然可以在内部保持良好的多样化投资组合。将投资转入养老金并不意味着将所有的鸡蛋放在一个投资篮子里。至于下调供款的问题，限制是每人30万美元，这意味着一对夫妇可以向养老金贡献60万美元，而与年龄或养老金中已有的金额无关。没有要求下调供款必须保持在累积模式中。转移余额上限现在是210万美元，因此只要你有足够的个人转移余额上限可用，你可能有足够的空间将更多的养老金转入退休金模式。你多次提到，针对退休人员和其他接受政府援助的人，50％的资本利得税折扣的“旧”制度将适用，而不是新法律。这仅适用于2027年7月1日之前购买的股票，新购买的股票或2027年7月1日之后的股息再投资是否适用于新的资本利得税规则？据我了解，成本基础的指数调整将适用于确定从2027年7月1日起产生收益的资本利得税的金额，但在出售资产的年份中收到至少1美元政府收入支持的人将不需要缴纳最低30％的税率。你现在拥有的股票，如果在2027年6月30日前兑现，将适用现行的资本利得税规则，并享受50％的折扣。如果在该日期之后出售，利润将在6月30日之前和之后的收益之间分割。2027年6月30日时股票的价值将被指数化，并在之后的日期计算资本利得税。我持有130万美元的主要是银行股票，带来约5.5万美元的再投资股息。在2027年6月30日之后，如果我将股息作为现金支付，我是否正确地假设现有股票将保持50％的折扣直到我去世？不正确。你需要记录你在2027年6月30日的股票余额。任何在该日期之后出售的股票将给予一个名义的指数化成本基础，以确保从2027年6月30日到你出售日期的任何增益都经过通货膨胀调整纳税。2027年6月30日之前出售的所有股票将获得50％的折扣。我在1974年和1985年9月20日之间购买并持有两家ASX上市蓝筹公司的股票，当时引入了资本利得税，之后还有更多。最近对资本利得税规则的更改适用于所有这些股票，还是说我在资本利得税引入之前获得的股票在出售时将保持免税状态？1985年9月之前获得的股票将在2027年6月30日失去其免资本利得税的资格 - 从那以后，资本利得税的成本基础将是其在该日期的市场价值。当我18岁时，现在我59岁，我读过你的书《让赚钱变简单》，现在我很富有。我已经饱和了我的养老金，因我处于最高边际税率，所以一直在考虑投资债券。然而，我看到对于某些人来说，简单地投资于交易所交易基金（ETF）可能更好，因为...