2019年3月20日，一名行人路过美国华盛顿特区货币监察办公室总部外展示的印章。安德鲁·哈雷尔 | 彭博社 | 美国财经网。特朗普政府周一发布的指导意见，专家表示可能会减少银行对某些无授权移民的贷款，这是白宫利用金融系统执行更严格移民政策的最新举措。由三家联邦银行监管机构——货币监察办公室、联邦存款保险公司和国家信用合作社管理局发布的指导意见指出，在美国没有工作授权的人员可能存在“较高的信用风险”，因为他们“产生收入、保持就业和维持财务稳定的能力可能面临更大的不确定性”。然而，这份指导意见似乎并没有对银行施加新规则。相反，监管机构“提醒”银行注意管理向缺乏美国工作授权的借款人提供贷款所面临的风险，包括评估借款人“偿还”债务的“意愿和能力”。“银行有义务了解其客户。这是一个已有的义务，”货币监察官乔纳森·古尔德在周一接受CNBC《街头喧嚣》采访时表示。批评者指出，这类联邦指导可能会对银行的使用产生寒蝉效应，即使是在持有工作授权的移民中，也可能会提高银行的合规成本。他们还表示，这可能会推动资金流向未受监管的银行体系，增加欺诈和滥用的风险。据了解，关于无证移民获取贷款的数据很少，因为银行未被要求从客户那里收集公民身份信息。尽管大多数抵押贷款要求借款人拥有社会安全号码——以便放贷人能够验证其身份并提取信用历史——但有些人可以使用个人纳税号码获得抵押贷款，城市研究所（Urban Institute）是一家智库，称大多数ITIN持有者是无授权移民。该机构估计，2023年只有少量（5000到6000个）ITIN抵押贷款发放。作为背景，2023年约有460万笔抵押贷款发放，根据全国社区再投资联盟（National Community Reinvestment Coalition）——一个公平倡导团体提供的数据。银行监管机构的指导意见是在特朗普总统5月份发布的行政命令之后，该命令指示监管机构打击无授权移民使用金融系统。在该命令中，他表示金融机构应关注向无授权移民发放抵押贷款、汽车贷款、信用卡和其他消费者信贷的信用风险。“重要的是，虽然[行政]命令明确要求监管机构将移民身份和工作授权视为相关风险因素，但似乎并没有要求金融机构核实每个客户的移民状态，”律师事务所特劳特曼·佩珀·洛克（Troutman Pepper Locke）的律师当时写道。“相反，它强调了一种基于风险的方法，并呼吁采取针对性的监管和监督行动。