您所爱的人此刻可能正站在银行柜台前，准备将钱汇给陌生人。他们耳中的声音可能听起来平静、官方且紧迫。可这可能是一个专业的诈骗者，他们已经指导受害者该说些什么。根据 FBI 的 2025 年互联网犯罪报告，互联网犯罪报告的损失超过了 200 亿美元。联邦贸易委员会（FTC）还表示，冒充诈骗仍然是 2025 年的主要诈骗类别，报告的损失上升至 35 亿美元。这个数字令人震惊。然而，真实的故事通常始于一个电话。注册我的免费 CyberGuy 报告，获取我最好的技术建议、紧急安全警报和独家交易，直接发送到您的收件箱。要获取早期识别诈骗和保持安全的简单、现实的方法，请访问 CyberGuy.com - 数百万每天在电视上观看 CyberGuy 的人所信赖的。此外，您在注册时将获得我的终极诈骗生存指南的免费即时访问。 如何在诈骗者耗尽您的钱包之前停止冒充银行诈骗 诈骗者可能会在受害者走进银行之前指导他们，包括该说什么和如何解释提款。（安东尼奥·迪亚兹/Getty Images） 家庭应该知道的银行诈骗警告信号 摩根大通消费者欺诈和诈骗预防部门负责人达里乌斯·金斯利与我在 CyberguyPodcast.com 的 CyberGuy 报告播客中坐下来，解释这些诈骗在银行内的样子。他还分享了出纳员如何识别潜在风险，以及家庭在钱消失之前可以做些什么。金斯利表示，诈骗者通常开始制造恐惧和紧迫感。许多人假装是执法人员或其他受信任的权威。“他们要做的是制造紧迫性，”金斯利说道。“当您接到电话时，最常见的诈骗之一就是执法，因此您会觉得您在与警方交谈。”这种虚假的权威能够让聪明人感到手足无措。来电者可能会引用一个真实的机构，甚至可能使用真实代理人的名字。一旦恐惧开始生效，诈骗者就会开始提供指示。到受害者走进银行分行时，诈骗者可能已经准备好剧本。“他们会指导您，”金斯利说。“他们会告诉您需要说什么。”这可能包括虚假的提款理由。诈骗者可能告诉受害者说，这笔钱是用于家庭装修或家庭成员的。他们还可能警告说，银行会问问题。更糟的是，一些诈骗者告诉受害者，银行就是问题的一部分。“他们甚至可能告诉您，银行也参与其中，”金斯利说。这个谎言可以让友好的银行工作人员在受害者看来显得可疑，也让诈骗更难以阻止。 为什么银行出纳员在诈骗期间会提问 如果出纳员在您进行大额提款时开始聊天，可能会让您感觉多管闲事。金斯利表示，这是有充分理由的。大多数交易都是合法的。人们经常因为承包商、家庭帮助或个人原因而提取现金。因此，银行工作人员不能将每个不寻常的请求都视为犯罪。相反，他们寻找线索。金斯利表示，银行员工可能会注意到某人似乎紧张、保持通话状态或提供的故事开始崩溃。“我们教他们寻找一些迹象，例如有人可能同时在打电话，或者看起来非常紧张，或者他们的故事开始崩溃，”他说。在柜台的对话可能比您想象的更重要。它可能是阻止汇款、现金提款或转账的最后机会。因此，如果您的银行询问问题，请不要个人化。这一次暂停可能会保护您。 收到银行转账警报短信？这可能是诈骗；该怎么做 出纳员在处理不寻常的交易时可能会提出额外问题，因为他们经过培训以实时识别诈骗迹象。（安娜·巴克利/Getty Images） 手机诈骗者如何指导银行诈骗受害者 很多人仍然将诈骗者想象成一个坐在地下室里打电话的人。金斯利表示，这种情况可能确实存在。然而，现在更大的威胁包括海外的有组织诈骗中心。他指出了东南亚的诈骗基地，那里的犯罪团伙利用被贩卖的工人针对美国人。“他们拿走护照，办公楼周围有铁丝网，他们被困住，”金斯利说。这个细节令人毛骨悚然。这意味着一些诈骗来电者也可能是残酷犯罪网络的受害者。金斯利表示，这些行动可能与贩毒集团、毒贩或军火商有关。钱不会长时间留在一个地方。一旦受害者发送了钱，诈骗者通常会迅速通过账户进行转移，并汇往海外。这就是为什么在诈骗发生后，速度如此重要。 必须观察的银行诈骗红旗 在家中阻止诈骗的最佳时机是在钱移动之前。这意味着家庭需要注意行为变化，而不仅仅是奇怪的电子邮件或可疑的链接。金斯利表示，当有人突然需要在金钱上保持隐私、匆忙去银行或对一笔交易变得防御时，亲戚应当给予关注。