观点 2026年7月12日 — 上午5:01 我能负担得起退休吗？我今年晚些时候就满65岁。我拥有自己的住宅，以及两处投资房产，其中一处仍欠131,000美元。租金收入约为40,000美元，而我的确定收益养老金应为每年净56,000美元。我有40万美元的退休金。我们家庭的开支，包括食品等，约为100,000美元。您显然处于良好的财务状况。我想租金收入的一大部分用于贷款还款和物业管理费用，但我推测大约有一半的收入是可以支配的。如果需要的话，拥有多处房产可以出售，这应该能让您在退休时有保障。西蒙·莱奇 那加上您的确定收益养老金可以让您达到76,000美元，这意味着您需要再找24,000美元。如果从您的退休金中提取，这样的提取率为6%，这是相当合理的。如果日后您需要额外资金，您始终可以出售投资房产。说到这点，您应该请一位财务规划师为您进行一些详细的建模，但根据您在这里提供的基本信息，我认为退休是可行的。 如果我希望永远工作，如何规划退休？我喜欢工作。如果我退休了，我想我会觉得无聊。很好，这真是一个很好的位置。大多数人没有一个明确的退休时间表。我的方法是将您的退休时间框架为“拥有选择权”。避免死亡福利税的最佳方法是长寿并用光您的退休金。这就是它存在的原因。也许您可以考虑65岁时有退休的选择。算算数字，了解需要发生什么才能实现这一目标。现在，当您到65岁时，如果健康和工作状况都很好，继续工作就没有问题，这只是额外的利益。您遗产的受益人将会感激。 我去年退休，最近发现我的成年子女在我去世时可能要为我的退休金缴税。我的基金说我的余额包括65,393美元的免税部分和542,477美元的应税部分。我的孩子们可能会支付什么税？我现在能做些什么来减少或消除这笔税？根据您目前的余额，在您的退休金基金中，将会扣除大约92,000美元，假设您的孩子们是非受抚养人。在实践中，我非常怀疑这笔税款会接近这个数额。这是因为您今天的余额在您去世时不会是您的余额。希望您还有许多年的生命，因此，到这些储蓄传递给下一代时，您的余额要显著低于今天的水平。避免死亡福利税的最佳方法是长寿并用光您的退休金。这就是它存在的原因。或者，大多数人在去世前会经历一段疾病时期。在此期间，您可以简单地提取您在退休金中剩下的任何资金，然后在去世时就没有退休金余额适用于税收。这就是为什么有持续授权书很重要的原因之一，因为您可能没有能力完成提取。根据您的年龄和缴费历史，可以实施再捐款策略，从而增加您余额中免税部分的比例。您应该与您的财务规划师进一步探讨此事。 保罗·本森是 Guidance Financial Services 的认证财务规划师。他主持了《财务自主》播客。问题请发至: paul@financialautonomy.com.au 本文章提供的建议具有一般性，不意在影响读者对投资或金融产品的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求专业建议，考虑到自己的个人情况。每周日，专家提供有关如何节省、投资以及充分利用您的资金的提示送到您的收件箱。注册我们的《真实财富》通讯。保罗·本森是认证财务规划师，还是《财务自主》播客的主持人。