立即观看 本文的版本最早出现在CNBC的Money 101通讯中，该通讯由Sharon Epperson主持，为期八周的金融教育系列，并包括特别的每月版。注册以接收通讯，直接发送到您的收件箱。它们也提供西班牙语版本。当阿什顿和阿迪森·劳伦斯在这个夏天继承了他们祖母在南卡罗来纳州的家时，这对兄弟知道他们不仅仅是继承了一处不动产。他们继承了一项重大财务责任。34岁的阿迪森在北卡罗来纳州的一个广告销售和媒体公司担任高级经理，他说道：“你在处理悲伤的同时，还要管理和做出一些关于如何处理这个财产的决定。”当兄弟姐妹共同继承一处房产时，他们常常必须决定是出售、出租还是保留，同时还要承担税费、保险、维护和修缮的费用。阿什顿和阿迪森·劳伦斯与他们的祖母。图片来源：阿什顿·劳伦斯 阿什顿，39岁，南卡罗来纳州格林维尔的Mariner高级财富顾问和认证财务规划师说：“由于这一切都发生得太近期，我们实际上还没有对如何处理它做出最后的决定——是卖掉它，还是尝试将其作为出租物业。”他说：“但我们会保持沟通，讨论我们想如何进行。” 家族财产在巨额财富转移中是关键资产 在接下来的几十年中，预计数十万亿的财富将在代际之间转移，这就是所谓的巨额财富转移，因为婴儿潮一代和沉默一代的成员去世并将他们的房屋和其他资产留给继承人。估计在那段时间内，数万亿的财富将流入继承者手中。Visa在七月份发布的一项分析中表示，婴儿潮一代将在未来20年内留给年轻一代36万亿美元。市场研究与咨询公司Cerulli Associates估计，老一代将在2048年前通过遗产留给继承人的财富将超过100万亿美元。这些估计之间的差距在很大程度上是由于留下和接收资产的代际差异。Visa的报告只关注婴儿潮一代及其继承人，而Cerulli涵盖了所有年龄段。此外，Visa的首席经济学家韦恩·贝斯特对CNBC表示，公司的分析排除了最富有的1%的财富，估计达到28万亿美元。 房地产价值的上升使不动产成为这场财富转移中越来越重要的一部分。根据房地产数据提供商Cotality向CNBC分享的数据，2025年，继承房屋占美国单户住宅和乡村财产转移的创纪录的8.85%。 2026年4月12日，在华盛顿国会山社区销售中的房屋外的房地产标志。Al Drago | Getty Images 根据财务顾问的说法，对于许多家庭而言，房屋是遗产中的最大资产，并且往往承载着最重的情感负担。如果没有明确的指示、足够的现金和诚实的对话，继承人可能会在继承回忆的同时，面临艰难的决策和意想不到的账单。 “这就像管理一家公司，”认证财务规划师、CNBC财务顾问委员会成员拉泽塔·雷尼·布雷克斯顿说道。“你必须时刻关注房屋的需求，并且你必须有现金流来照顾它。” 兄弟姐妹共同继承房产时，可能有根本不同的目标。一个人可能希望将房屋作为出租物业保留，以帮助满足现金流需求，而另一个人可能更喜欢从销售中获得一次性付款。尽管拥有专业知识，并与祖母进行了多年的愿望对话，但作为遗产执行人的阿什顿表示，决定如何处理房子的事情并不仅仅是一个财务计算。“答案有两个，”他说。“一个是数学的、逻辑性的方式，另一个是情感方面。”“无论这所房子对我们个人的收益是什么，实际上我们与该物业有情感上的联系，这将是我们在财务因素之外需要考虑的事情。” 当回忆和金钱相碰撞 布雷克斯顿，Real Wealth Coterie的创始人和管理合伙人，表示她亲眼目睹了这些决定是如何变得复杂的。在她的祖父母去世后，她的父亲和他的三个兄弟姐妹继承了家族的住宅。她的父亲希望收购他的兄弟姐妹，但他们分布在不同地方，对保留房产不感兴趣。然而，家庭成员无法快速达成一致。“我父亲一直表示他想买下兄弟姐妹的股份，”她说。“这次谈话花了一些时间。所需的时间实际上导致我们不得不拆除房屋。” 雷尼家族的房子被拆除。图片来源：雷尼家族 这个故事说明了许多继承人未预见的现实：拥有房子的成本并不会在房主去世时停止。房产税、保险、维护...