观点 2026年7月26日 — 上午5:01 我61岁，今年打算退休。我可以选择领取175.3万澳元的总额，或大约每年13.5万澳元的固定收益养老金，以及17.4万澳元的总额。我的养老金将是我退休生活的唯一资金来源。我主要担心的是固定收益养老金没有进行索引调整，所以随着通货膨胀，其购买力会随着时间的推移而下降。鉴于我的年龄、退休计划以及依赖养老金作为退休收入，你会如何评估养老金和总额之间的权衡？将你的养老金作为总额领取可能看起来是明智的选择，但从长远来看，它可能会带来问题。西蒙·莱奇 固定收益养老金非常吸引人，因为提供者承担了所有的投资风险。然而，您确实有理由担心缺乏指数化，这相对不寻常。理想情况下，请您的财务规划师帮助您进行财务建模，以了解在没有指数化的情况下，将总额投资于“平衡型”账户基础养老金，与您的固定收益选项之间的长期差异。一个关键问题是您的遗产规划和家庭状况。对于固定收益养老金，当您去世后，付款通常会停止，这意味着您的家人可能几乎没有或没有遗产。许多固定收益养老金会继续向配偶支付减少的福利——通常约为三分之二，但这取决于具体计划。对于许多人来说，缺乏留给受益人的资本是选择总额而非养老金的一个重要原因。然而，如果您没有孩子，您的孩子已经经济稳定，或者通过其他资产如家庭住宅得到了保障，那么固定收益养老金可能会相对更具吸引力。我将在2026年11月21日满75岁。我仍在兼职工作。在什么情况下我不能再进行养老金缴纳？您需要在2026年12月28日之前进行任何自愿养老金缴纳。这里的要求是，缴费必须在某人满75岁的下一个月的28号之前完成。缩小住房和雇主养老金缴纳（非自愿）没有年龄限制。在我丈夫去世后，我获得了与他去世相关的赔偿。我可以选择一次性领取总额或小额养老金，或者两者的组合。我56岁。如果我选择一次性领取总额，这将完全偿还我的按揭。我应该这样做，还是选择较小的一次性总额去偿还部分按揭，然后领取较小的养老金，或者全部保留为养老金？我会首先关注您对收入的需求。如果您尚未清楚目前的支出率，请花些时间回顾您的银行对账单，以明确这一点。一旦您的支出明确，您目前的工资是否能够覆盖？如果不能，清偿按揭是否会降低您的开支，以至于您现在能够覆盖生活费用？或者，养老金支付是否足以弥补您的收入与支出之间的差距？无债一身轻的家是好事，但如果您负担不起日常食物，那也没什么好处。其他考虑因素包括您的健康状况——养老金运行的时间越长，其价值越高，以及未来养老金是否会随通货膨胀进行调整。做出这个重大的决定是无法逆转的，因此我确实鼓励您向持证财务顾问寻求建议。保罗·本森是Guidance Financial Services的认证财务顾问。他主持“财务自主”播客。问题请发送至：paul@financialautonomy.com.au 本文提供的建议是一般性的，不旨在影响读者对投资或金融产品的决策。他们在做出任何财务决策之前，应该始终咨询考虑到自身个人情况的专业建议。每周日将专家关于如何节省、投资和充分利用您资金的建议发送到您的收件箱。注册我们的《真实资金》通讯。保罗·本森是认证财务顾问，也是《财务自主》播客的主持人。