处理内容 关键洞察：账户关闭与针对无证移民的总统行政命令同时出现。风险：金融机构在严格的新合规要求下积极监控和审核用户活动。专家引用："突然关闭的账户数量正在急剧上升。" — 吉姆·麦卡锡，咨询公司麦卡锡·哈奇的主席 据一项新的投诉数据分析，超过20,000名消费者最近几个月报告他们的银行账户突然关闭，专家认为这与金融机构通过遵守特朗普政府限制性移民政策的努力有关。 从2025年12月到今年5月，20,682名消费者向消费者金融保护局（CFPB）投诉，抱怨在没有解释的情况下被锁定的银行账户。5月，特朗普总统签署了一项行政命令，指示联邦监管机构向银行发布指导意见，以识别无证工人可能依赖的非正式工作安排。 银行人对这项命令感到欣慰，因为这项命令没有要求行业核实账户持有者的国籍。许多银行家担心 - 并对 - 在出纳台进行强制国籍检查的可能性感到畏惧。 麦卡锡，这家分析CFPB投诉数据的咨询公司麦卡锡·哈奇的主席表示，银行以没有解释的方式终止账户，以应对特朗普政府的移民政策。麦卡锡说：“突然关闭的账户数量正在急剧上升。”他没有提供与近年来CFPB投诉数据的比较，但表示账户关闭的趋势似乎在加速。 麦卡锡说：“大银行开始关闭消费者不理解为何账户关闭、无法访问其资金或有关账户关闭存在某种神秘情况的账户。”麦卡锡·哈奇利用人工智能分析了在12月到5月期间提交的超过609,000份消费者投诉，发现大约3%详细说明了突然关闭账户、资金被冻结和关系终止的情况。 这些数据可能只捕获所有账户关闭中的一小部分，因为大多数受影响的客户可能不会提出投诉。 银行和监管机构都不跟踪或报告关闭账户的数量或关闭原因。金融监管机构缺乏统一的报告要求是导致关于“去银行化”确凿数据仍然难以获得的一个关键原因。 在缺乏硬数据的情况下，轶事证据变得更加普遍。麦卡锡说：“重要的是，消费者用简单的英语呼救：‘我的账户突然关闭，’‘银行不告诉我为什么，’以及‘我无法访问我的资金。’”麦卡锡说：“当银行切断客户的银行账户时，他们完全让消费者处于黑暗中。” 在特朗普的第一和第二任期内，共和党人一直对金融机构所谓的去银行化大加指责，特别是与加密行业有关。 这种反弹包括试图逆转奥巴马时代的倡议，如“压制点行动”，批评者认为这迫使银行停止与合法但“高风险”行业的客户业务。特朗普政府的政策特别针对“扼杀”受到金融系统压力的特定商业部门，例如枪械制造。在特朗普的第二次任期内，去银行化成为保守派的一个更大的口号。 2025年的GENIUS法案要求联邦机构确保“声誉良好的、遵守法律的企业”没有因为没有明确的法律或安全合理性理由而被排除在银行系统之外。此外，特朗普还因在2021年1月6日美国国会大厦攻击后关闭自己账户而起诉摩根大通和资本第一金融，尽管法官在3月驳回了后者的诉讼。 与此同时，特朗普政府的移民政策似乎正在加速非公民的去银行化。 本月早些时候，财政部的金融犯罪执法网络与审慎监管机构共同发布了指导，鼓励银行审查可能未经授权的就业，这些就业由拥有个人纳税人识别号码的人进行。此外，Fincen和CFPB最近发布了单独的建议，表明移民身份可能与贷款人还款能力评估和银行客户尽职调查义务有关。 自从发布这些建议以来，没有主要放贷人公开宣布对其ITIN抵押贷款计划的更改。 ITIN号码由国税局向被要求提交税务申报但不符合社会安全号码资格的人发放。 ITIN持有人在美国是合法的 — 在某些情况下持有学生签证，在其他情况下是永久居民。