我们可能会从此页面上的某些产品链接中获得佣金。促销活动受限于可用性和零售商条款。作者：安吉丽卡·莱希特（Angelica Leicht），《管理你的财务》高级编辑。安吉丽卡·莱希特是CBSNews.com《管理你的财务》栏目高级编辑，负责撰写和编辑各种个人理财主题的文章。安吉丽卡之前在《简单美元》《利息》《住房线》和其他金融出版物中担任编辑职务。个人简介全文更新于：2026年8月31日 / 东部夏令时间12:04 / CBS新闻。在谷歌上添加CBS新闻。我们可以考虑多种债务缓解选项，但在选择某一方案之前，你应该考虑一些因素。BangWan/Abu Hanifah/Getty Images数据显示，过去几年持有信用卡债务的成本不断上升，余额也在持续增加。根据最新的纽约联邦储备银行的数据，美国人在2026年第二季度的信用卡欠款达到1.26万亿美元，比上一个季度增加了210亿美元。而在同一季度，信用卡账户的平均利率超过了22%。因此，利息费用往往占用借款人信用卡付款的大部分，使得偿还欠款变得更加困难。然而，当家庭开支同时上涨时，这些挑战可能会变得更加突出，正如过去几个月所表现的那样。因此，一些借款人可能会达到一个点，仅仅削减开支或将更多的钱投入到每月还款中并不足以取得实质性的进展。此时，债务缓解的想法会进入讨论。但重要的是要理解，债务缓解并非单一解决方案，而可用的不同策略在成本、要求、节省和信用影响方面可能有显著差异。这意味着找到合适的方法不仅仅是选择承诺最快消灭债务的选项。你的余额、收入、每月还款能力，甚至你所持有的债务类型都可能影响哪种策略最合理——选择错误的途径可能让你面临不必要的成本或其他财务后果。因此，在确定债务缓解策略之前，有几个重要因素值得考量。了解Achieve如何帮助你解决高利率债务。选择债务缓解策略前需了解的事项。如果你在与债务抗争，可能会很想立刻跳入第一个解决方案，但在承诺之前，有几个事项需要了解：了解你所拥有的债务类型并非所有的债务缓解选项都适用于每种债务。有些策略主要适用于无抵押债务，如信用卡和个人贷款，但对于抵押贷款或汽车贷款等有抵押债务可能帮助不大。因此，确切了解你想解决的债务类型有助于缩小选择范围。例如，债务和解计划涉及与债权人谈判以减少欠款，通常旨在解决你无法再支付的无抵押债务。另一方面，债务合并贷款将多个余额合并为一个新贷款，理想情况下具有较低的利率，从而为你节省利息费用。申请破产是另一种选择，虽然它可能有助于解决更广泛的债务，但同时也伴随着长期的财务后果。了解如何以更低的成本摆脱昂贵的债务。考虑你当前的财务稳定性在选择债务缓解策略时，你的收入、储蓄和每月现金流非常重要，因为一些选项要求你在多年内持续、减少付款，而其他则暂停付款。因此，你需要了解在当前财务状况下哪些选项是现实的。同时，考虑你的财务状况在不久的将来是否可能改善也很重要。如果你的收入仍不确定，依赖于积极偿还的策略可能不切实际，但如果你预计你的财务问题将在短期内大致得到解决，则可能是一个有效的选项。了解你的信用如何受到影响许多借款人仅专注于减少每月付款或总余额，但某些债务缓解策略对他们的信用评分的影响是另一个主要因素。某些债务缓解策略可能对信贷的长期影响最小，尤其是在按时继续付款的情况下。然而，其他策略则可能严重损害你的信用记录。例如，在债务和解过程中，借款人通常暂时停止付款，以便为和解提案存钱，尽管许多借款人在注册此类计划之前就已经逾期。因此，这将导致信用损害，因此，如果你仍在按时偿还债务且关心信用评分，继续这一途径可能不太明智。