观点 2026年7月5日 — 上午5:01 我59岁，养老金余额接近200万澳元的转移余额上限。我预计还会继续工作几年，积累更多资金。我应该把这些额外资金放在哪里？把它加到我的养老金账户中更好，还是开始在养老金之外进行投资？超过转移余额上限的余额（最近变为210万澳元）仍处于累计阶段，收益按15%的税率征税，资本增值按10%的税率征税。这对大多数有显著财富的人来说是一个吸引人的结果，所以我并不太担心超出上限。实际上，这可能是一个明智的策略。一旦退休，你可以随时将这笔钱取出，因此如果在未来的某个时候支付这笔税款不再合理，你只需提款即可。这笔“多余”的储蓄也可以用于一次性开支，比如更新汽车或进行大旅行。如果你的养老金快要爆满，而且你认为可能会达到上限，也无需担心。 Simon Letch 我需要将个人交易账户中的股票投资组合转移到新成立的自主管理基金（SMSF）账户中。我可以以仅需支付给我经纪人的小额费用在账户之间转移这些股票，但澳大利亚税务局（ATO）会认为这笔交易已经“出售”了股票给SMSF账户，从而需承担资本增值税（CGT）吗？是的，他们会。你在这里做的是一种实物转移。从税务角度来看，若你在个人名下出售股票、将现金存入养老金中，然后再买回股票，结果是完全相同的。进行实物转移的唯一好处是节省一点经纪费，不过这项节省常常被所需的文书工作所抵消。 我18岁的女儿从九年级开始就一直在工作，已经存了3000澳元。她继续工作，每周赚150澳元。她应该如何投资这笔钱？我不能在这里推荐具体的产品，但有几种好的低成本选项，专注于指数型投资，会非常有效。理想情况下，找到一个提供自动定期储蓄计划且没有费用的投资方案。让你的女儿在这么早的时候获得一些投资经验肯定是很不错的。学习市场的涨跌将为未来处理更大金额做好准备。 我最近读到政府正在改变自主管理基金借款购房的规则。我在我的自主管理基金中拥有一套公寓，并对此有贷款。我没有现金来偿还贷款。难道我必须出售物业吗？目前的价值低于我购买时的价格，所以如果可能的话，我真的不想这样做。你在这里是没问题的，因为这项变更仅涉及新的投资。你不会被迫出售你的物业。尽管如此，请确保你信心十足，这仍然是一个好的投资。可能会有必要面对损失，并将你的储蓄重新部署到有更好增长潜力的地方。假设你决定保留这处房产，请尽可能多地将资金多样化，随着新资金进入基金 - 雇主供款和租金。我常常看到人们在类似的策略中将所有资金集中在一个篮子里，如果物业表现不佳，他们的退休结果将受到严重损害。 Paul Benson是一名注册财务规划师，任职于Guidance Financial Services。他主持财务自主播客。问题请发至：paul@financialautonomy.com.au 本文中提供的建议属于一般性建议，不旨在影响读者对投资或金融产品的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求考虑自身个人情况的专业建议。每周日提供关于如何储蓄、投资及最大化资金使用的专家建议发送至您的邮箱。订阅我们的《真实财富》通讯。 Paul Benson是一名注册财务规划师，也是财务自主播客的主持人。