观点 2026年6月28日 - 上午5:01 我最近被收取了4500美元的293条税（与去年类似，并且很可能会继续），我想听听你对于从抵消账户支付还是从我的退休金中扣除这笔钱的观点。我54岁，我丈夫58岁。我目前的退休金大约是60万美元，我丈夫大约是53万美元。我们在一套价值约250万美元的房子上有75万美元的抵押贷款，抵消账户中大约有40万美元。将这笔钱留在你的退休金中，很可能会随着时间的推移而增长。西蒙·莱奇 我的直觉是从抵消账户支付，因为4500美元留在你的退休金中复利30多年，几乎肯定会比你通过抵消所节省的利息更有价值。此外，考虑到你的年龄、资产负债表和收入水平，你可能会从一段财务规划关系中获得巨大价值。许多人往往会等到退休一两年时才建立这样的关系，但如果你在退休前的十年左右开始工作，影响可能会更大。我最近被大学裁员，尽管我注意力不集中，我的退休金基金照样将我从定义收益部分中剔除，并发送电子邮件说现在一切都在积累账户中。我现在是否亏损了？在定义收益计划下，提供者承担所有投资风险。你收到的收益是根据服务年限和最终平均工资的数学公式计算得出的。积累账户更为典型，让账户持有人承担市场波动的风险。考虑到这一根本差异，你可以理解为什么定义收益基金现在如此稀有。雇主为什么要承担这种投资风险呢？尤其是如果你不再为他们工作的话。并不是说一种类型的基金总是会比另一种提供更好的退休结果。如果你将积累账户投资于高度倾向于成长资产的领域，完全有可能你会得到更优的退休结果。我和我的兄弟作为共同租户拥有我们的房子，并且一起生活了20年。我们所有的家庭账单和公用事业费用都是从一个共同银行账户中支付的，我们每月都共同出资。我们共享所有家庭事务、维护和保养。我们已经提名对方为我们的退休金的相互依赖受益人。如果我们中的任何一方去世，税务局和退休金基金会出于税务目的考虑我们是相互依赖的关系吗？对其他读者而言，这里重要的是，退休金可以在死亡时无税地传给相互依赖的人。配偶是最常见的相互依赖形式，但相互依赖也可以以其他形式存在，我遇到的最常见的就是父母继续支持成年子女，可能是由于某种残疾。从你在这里描述的情况来看，我确实认为你符合相互依赖的标准。你们共同生活，并且在经济和家庭上互相支持。为了确保万无一失，你应咨询你的律师。保罗·本森是指导金融服务公司的注册财务规划师。他是《财务自主》播客的主持人。如有问题请联系：paul@financialautonomy.com.au 本文中提供的建议是一般性的，并不打算影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决定之前，他们应该总是寻求考虑到个人情况的专业建议。每周日将专家节省、投资和最大化资金效益的技巧发送到你的收件箱。注册我们的《真实的财富》通讯。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主》播客的主持人。