观点 2026年6月23日 — 上午9:13 我在多个地方读到，由于负扣税、家庭信托和资本利得税的变化，养老基金应成为未来财富创造的焦点。但我42岁。距离我可以提取养老基金还有很长时间。那么，这个建议对我真的合适吗？可能不合适。养老基金对您来说肯定重要，但12%的强制性雇主缴费应该承担大部分负担。正如您所指出的，投入养老基金的钱在至少60岁之前是无法访问的。如果您现在向养老基金添加资金，在失业、与伴侣分开、家庭面临困难，或只是想在退休前享受生活时，这些资金不会有帮助。在您的个人名下投资于多元化投资组合仍然是应对所有这些潜在情况的相关方法。税收变化并不会改变这一点。如果您把过多的钱投入养老基金，您就面临在需要时无法获得资金的风险。西蒙·莱奇 我需要对我的住宅进行大约40,000美元的紧急工作，考虑到目前的经济状况，我想知道最好的资金来源是什么。我的养老基金（约110万美元，年收益为10.5%），还是在7.1%利率下再次提取抵押贷款（贷款已偿还，但我保持贷款额度），然后只支付利息，等到养老基金恢复后，再通过一次性提款支付。谢谢您的提问，但我担心这来自于一种错误的认知。最近投资市场表现良好。除非投资于某些不寻常的东西，否则您的养老基金余额当前并没有压制，因此等待其恢复的想法并不合理。考虑到您已经说明工作的资金将来自于您的养老储蓄，您唯一的问题是时机，我看不出要使用贷款额度并因此产生利息支出的理由。我是一位62岁的退休教师，在出售房子之前已经买了一套房子。换房费用约为70万美元。我有180万美元的养老金，30万美元的定期存款，以及一份今天价值约100万美元的继承股票投资组合，每年支付约3万美元的股息。股票的资本利得税情况是未知的，因为我不知道它们的购买时间和金额。 我最该从哪里提取所需的换房资金？您的养老基金提供免税收入，因此这应该是最后的选择。您需要了解股票投资组合的资本利得税情况。对于继承的投资组合，将这些信息拼凑在一起通常很具挑战性，但推迟并不会使情况变得更容易。我预计解决方案是出售一些股票和使用部分定期存款资金的组合。投资组合中的某些股票可能会有大量资本利得，而其他股票的收益微乎其微，甚至可能有损失。您的减持策略应基于每个持股的资本利得情况，尽量在可能的情况下抵消收益和损失。当然，税收并不是唯一的考虑因素。您选择出售哪些股票的决定也会受到您对企业前景的预期的影响。那些定期存款的资金是一个安全网，让您在夜间安心。其回报几乎仅高于通货膨胀，如果您花掉利息，那么您的投资金额在购买力方面正在下降。考虑到这一点，30万美元似乎过于庞大，不过这主要取决于您对风险的舒适度。祝您在新家好运，开启人生新篇章的好时光。保罗·本森是指导金融服务公司的注册财务规划师。他主持《财务自主》播客。问题请发至：paul@financialautonomy.com.au。本文中提供的建议性质为一般，不应影响读者关于投资或金融产品的决策。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求适懂其个人情况的专业建议。每周日将有关如何储蓄、投资和充分利用资金的专家建议送到您的收件箱。注册我们的《真实财富》通讯。保罗·本森是注册财务规划师，以及《财务自主》播客的主持人。