由BULLS N’ BEARS的Murray Ward提供 2026年7月8日 — 上午10:49 在大多数传统财富管理基金经理花时间寻找金融行业深蓝色海洋中的高净值投资者时，ASX上市的微投资颠覆者Raiz Invest正在忙于在完全不同的前提下建立一个高利润的帝国。该公司正在清理厨房台面上留下的零钱，将日常数字零钱变成数十亿美元的复利巨头。如果市场上有人还在轻视这一“快速投资”金融科技模式，那么一个令人瞩目的财务逆转和一个备受瞩目的领导层变动可能会让这些怀疑的声音彻底平息。Kids和Plus投资组合分别交出了26.3%和22.4%的可观收益，轻松超过了第三季度客户增长4.7%的水平。随着财务基础稳固地设定在盈利领域，Raiz董事会决定是时候将接力棒交给一位能够将业务提升到更高水平的企业重磅人士。金融科技和数字平台巨头Craig Keary于6月1日正式接任首席执行官，接替在公司经历关键早期增长和ASX上市期间成功执掌六年的离任老板Brendan Malone。Keary在财富管理领域拥有显著的资历，包括在一级蓝筹机构如西太平洋银行（Westpac），汇丰银行（HSBC）和AMP资本的高管任期。值得一提的是，他曾任在线经纪商Selfwealth的首席执行官，带领该平台成功度过了被国际数字财富和微投资公司Syfe收购的高风险周期。Keary表示，他的使命是简化内部操作，推出先进的产品模型，基于个人企业哲学，该理念认为长期财富积累应该是一个安静、自动化的例行工作，顺利融入日常生活的背景中。这位新任首席执行官坚定相信将投资变成自动的小习惯不仅关乎财富创造，也关乎幸福。Keary提倡在过程中去除情感，以帮助投资者避免在市场波动时做出成本极高的冲动决策。这是一种他视为实际财务素养强大工具的系统性方法，核心关注点是让孩子们早早进入投资游戏，通过简单的数字习惯教他们如何存钱、投资和尊重金钱。该公司鼓励年轻客户的策略似乎正在获得回报，Kids投资组合同比增长了26.4%。推动这一习惯的核心引擎是通过流畅的移动应用程序提供的被动选择金融助手。通过直接连接用户的银行卡，该平台将日常消费（例如早上的扁平白咖啡或杂货采购）四舍五入到最接近的美元，并将这笔零钱直接流入交易所交易基金投资组合。该方法通过系统性的定期定额投资得以强化，无论市场是上涨还是下跌，资金都会在固定时间间隔内进行投资。通过在价格低时自动购买更多股票，而在价格高时购买更少，策略会随着时间的推移稳定地平滑平均购买价格，帮助从投资过程中去除情感。这种小习惯的宏观规模已经呈现出可观的势头，活跃客户人数达到了347,354用户，共同推动公司的管理资金达到了高达20.4亿美元。在持续的生活费用压力和零售投资者情绪降温的背景下，这种动力显得尤其令人印象深刻，日常澳大利亚人似乎比以往任何时候都更加依赖这些自动化微投资来增加他们的财富。重要的是，Raiz用户的粘性似乎也回应了老科技行业的批评者，后者多年来一直在质疑微投资模式何时才能实际转化为底线利润。例如，2025年8月生效的平台收费结构重组，为其Regular和Plus计划的月维护费增加了额外1美元。然而，这一费用调整并没有吓退用户，反而突显了平台的力量。每用户平均收入攀升了令人印象深刻的14.1%，达到了86.61美元，证明客户非常愿意为无缝自动化其财务纪律的服务买单。对Raiz来说，这一带来现金的时刻已经以清晰的方式到来，为即将发布的全年度业绩设定了强劲基调。到2025年12月的六个月法定税后净利润为352万美元，受益于管理层确认的268万美元递延所得税资产，因为过去的税收损失可能会得以弥补。即使不包括这笔一次性的会计利益，公司仍然实现盈利。