2026年8月12日 — 上午5:01，1992年，基廷工党政府引入强制性超级基金时，几乎没有人预测到总超级储蓄将达到近5万亿澳元的惊人增长。最初，大多数工人加入了雇主建议的基金。快进到2026年，选择的基金类型和结构变得更加复杂，更加多样化。几乎没有人可以预测到超级基金的成功。西蒙·莱奇。通过全面了解你所处的基金类型，了解选项，评估是否需要考虑其他选择，至关重要。如果需要的话，考虑因素也很重要。以下是三种广泛的基金类型，并附有两种其他类型的说明。继续阅读，以识别你的基金类型及其提供的内容。1. 选择基金。如其名所示，选择基金是由成员选择的超级基金。假设你在当地冰淇淋店开始了你的第一份工作。雇主必须将你工资的12%支付到你选择的超级基金。他们可能会推荐一个适合你行业的基金。但你可以指示雇主将你的超级基金贡献到任何你喜欢的其他基金。如果你不这样做，雇主可以将你的储蓄分配到MySuper选项—这是为没有选择基金或投资设置的人的默认基金。MySuper是政府倡导的一项计划，旨在为那些不想对其超级基金做出主动决策的人提供一种简单、低费用的解决方案。选择基金可以分为两个主要类别：行业基金或零售基金。行业基金：顾名思义，行业基金最初代表从事特定类型工作的工人的一帮人，例如酒店、运输或在大学教授。最初只对其他工人关闭，但现在大多数都是公开募集基金，这意味着任何人都可以加入。基金的名称也随着这一变化而演变，从行业特定的名称变为像Aware、Brighter和Australian Retirement Trust这样的品牌。行业基金作为“利润归会员”基金运作，费用设定较低，以向成员提供更多的利益。你可能会建立这些类型的任何一个基金，但不太可能所有类型都适合你的个人财务情况。零售基金：相比之下，零售基金传统上由银行或保险公司提供。对于任何会员，这些基金始终是开放的—即公共募捐。有些是利润归会员，但有些是“营利性的”（收益分配给公司和股东）。多年来，随着行业基金会员和管理的资金增加，零售基金显示出较少令人印象深刻的收益。最近，零售基金降低了费用，包括像Vanguard这样的新进入者正在瞄准年轻会员。与行业基金一样，许多零售基金也在开发混合数字咨询支持。行业和零售超级基金均受到澳大利亚审慎监管局（APRA）的监管。2. 平台基金。又称为包裹或主信托，这些基金提供截然不同的会员体验。虽然你可以直接开设个别帐户，但大多数平台鼓励会员通过财务顾问加入。平台与行业和超级基金的不同之处在于，它们提供一种平台或管理系统，允许储蓄者/投资者成员合并股票、超级基金及其他投资的管理，包括房地产，并接收一份综合报告。平台基金的费用通常高于行业和零售基金，通常建议进行持续的咨询。它们由澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）监管。Connexus Institute最近的研究显示，在过去12个月内，选择基金转向平台基金的大规模流出，特别是Netwealth和Hub24。3. 自我管理超级基金（SMSF）。成功运营自我管理超级基金并不适合胆小的人。是的，很多人会说它们很容易设置—但超级的关键不在于开始，而是在于结束—即在比其他类型的基金更好的利率下最大化你的财富。与选择基金不同，自我管理超级基金接受两大监管者的监督：澳大利亚税务局（关于遵守超级和税务法律）和澳大利亚证券与投资委员会（关于财务建议和审计师）。澳大利亚有661,000个自我管理超级基金，覆盖1.22百万会员（占所有超级基金会员的7.2%，但占超级储蓄总额的25%），这些通常由高净值人士和企业主持有。一个常被问到的问题是：在什么情况下建立自我管理超级基金才是可行的？根据不同的回答者，金额有所不同—但一般认为，低于250,000澳元的余额，其成本会超过收益。根据会计师集团H&R Block的数据，平均起始余额为400,000澳元。建立自我管理超级基金并不适合胆小的人。路易·杜维斯