赞助：先锋澳大利亚 2026年6月18日下午4:15 澳大利亚人即将在未来几十年继承数万亿美元。问题是：许多人很可能在生活中晚于前几代人时才会获得这些财富，通常在计划自己的退休时，支持孩子并兼顾持续的承诺。对于先锋澳大利亚的董事总经理丹尼尔·施林斯基来说，准备工作至关重要。在数万亿财富转移的过程中，年轻的澳大利亚人正以不同于前几代人的方式看待投资。iStock“遗产可以创造机会。没有计划，它可能导致不良结果。”到2050年，估计将有5.4万亿美元在代际之间转移，使这次伟大的澳大利亚财富转移成为该国历史上最大的私人财富转移之一。随着家庭住宅、养老基金余额、投资物业和金融资产的转移，澳大利亚人正面临更多关于投资、退休规划和长期财务安全的决策。施林斯基表示，这次转移可能会影响更广泛的澳大利亚人群，不仅仅是那些传统上的高净值家庭。他说：“这不仅仅是会发生在传统高净值家庭中，它将涵盖所有不同类型、不同财富结构的家庭。” “每两个澳大利亚人就有一个实际上拥有或预计会收到遗产。”对许多澳大利亚人来说，转移将涉及远不止家庭住宅。预计房屋、投资物业、养老基金、股票和交易所交易基金（ETF）都将成为未来几十年转移的财富一部分，要求继承者在多种资产类型中做出明智的选择。年龄是另一个决定性因素。“很可能是那些更接近生命晚期的澳大利亚人将首先成为受益者，因此是50多岁和60多岁的人，而不是30多岁和40多岁的人，”施林斯基说。这个时机很重要。许多受益人在继承财富到来时，可能已经在进行自己的退休规划，支持孩子或孙子，并管理现有的财务承诺。财富转移正与澳大利亚人投资方式的变化相一致。“在投资者行为方面，确实正在发生代际转变，”施林斯基说。随着财富转移到年轻的澳大利亚人手中，对投资、技术和成本的不同态度开始影响遗产资产的管理。先锋发现，千禧一代比前几代人更容易接受ETF和多元化投资解决方案。根据该公司的研究，年轻投资者在与金融市场打交道时，越来越寻求简单、低成本和数字化的接入。“我们看到千禧一代尤其是比以往更愿意接受ETF和其他多元化解决方案，”施林斯基说。 “在他们的需求和期望方面，他们想要简单，他们想要更低的成本。”与此同时，许多澳大利亚人在养老基金之外的投资经验有限。先锋的研究表明，十分之六的澳大利亚人没有持有超出养老基金的投资，造成施林斯基所描述的未来受益者面临的显著学习曲线。“这是我们不应掉以轻心的事情，”他说。对于施林斯基来说，讨论最终回到规划和准备上。教育提升 一份近期的德勤访问经济学报告，《大提升：提升澳大利亚金融能力的经济机遇》，发现许多澳大利亚人可能在进入这一财富转移时期时，感觉并未做好充分的准备。报告显示，59%的澳大利亚人财务能力较低，且超过一半55岁以上的澳大利亚人从未进行过退休规划。尽管澳大利亚人比以往任何时候都获得更多的金融信息，报告还发现近年来金融素养水平有所下降。报告指出，提高金融能力将有助于澳大利亚人更好地应对重大生活转变，包括继承、退休和财富转移。“随着年轻的澳大利亚人预计到2050年将继承约5.4万亿资产，在房价上涨、金融诈骗日益复杂以及生活成本压力不断增加的情况下，提升澳大利亚的金融能力前所未有地迫在眉睫，”报告说。对于许多受益者来说，遗产伴随着现有的财务承诺、退休规划和家庭责任而来，提出了关于遗产资产如何融入长期财务目标的新问题。“挑战不仅仅在于继承财富，而在于如何将这一遗产转化为长期的财务安全，”施林斯基说。金融信心仍然是一个问题，尤其是在年轻的澳大利亚人和女性中。 “存在财务信心的差距…