我们可能会从本页面上的某些产品链接中获得佣金。促销活动受可用性和零售条款的限制。作者：安赫莉卡·莱希特 资深编辑，管理你的资金 安赫莉卡·莱希特是CBSNews.com管理你的资金部分的资深编辑，她撰写和编辑有关个人理财主题的文章。安赫莉卡之前在《简单美元》、《Interest》、《HousingWire》和其他金融出版物担任编辑职位。阅读完整个人简介 更新于：2026年8月31日/东部夏令时间下午11:56/CBS新闻 在今天的经济环境中，平衡偿还债务和建立紧急基金是很重要的。诺拉·卡罗尔摄影/Getty Images 对于身负重债、试图将财务恢复正常的借款人来说，决定下一美元的去向可能出乎意料地复杂。毕竟，偿还高利率债务可以减少昂贵的利息支出并释放预算中的空间，但把每一分闲钱都用在信用卡和其他债务上，可能会使你无力为下次汽车修理、医疗账单或意外支出留下储蓄。由于美国人当前背负着史无前例的高债务水平，找到在储蓄紧急情况和偿还债务之间的合适平衡变得尤为重要。最新数据显示，借款人负担的债务仍然非常庞大。根据纽约联邦储备银行的数据，2026年第二季度家庭债务约为18.8万亿美元，而同期信用卡余额增加了210亿美元，使该债务总额达到1.26万亿美元。对于相当一部分借款人来说，跟上这些义务的步伐已经相当困难。最近的一项Achieve调查显示，34%的受访者无法按时支付所有债务的全额月供。这可能让人觉得积极偿还债务是明显的优先事项。然而，耗尽现金储备来做这件事可能会引发另一个问题：没有足够的紧急储蓄，即使是相对适度的意外开支也可能使你重返信用卡，抵消你的一些偿还进展。因此，与其在偿还债务和储蓄之间做选择，不如先确定在偿还欠款的同时实际需要多大的财务缓冲。了解Achieve如何帮助您现在摆脱高利率债务。 在偿还债务时应该保留多少紧急储蓄？最广泛引用的紧急储蓄基准是三到六个月的生活费用。然而，这一目标是为没有同时背负高利息债务的人设计的。对于正在积极偿还债务的人来说，开始采用这种方法的缩减版本更为合理，意思是建立一个1,000到2,500美元的起始紧急基金。这个方法背后的逻辑很简单。手头有一小笔现金缓冲可以保护你免受最常见的财务干扰——一个爆胎、一个坏掉的家电或医疗自付额——而不需要从偿还债务中转移过多的现金。一旦你的债务被消除，你就可以将相同的月供重新投入到建立完整的紧急基金上。也就是说，合适的紧急储蓄金额最终取决于你的具体情况。如果你的收入不稳定或你是自雇的，倾向于这个起始范围的上限是明智的。在这些情况下，收入中断的可能性更大，你需要更长的缓冲时间。类似地，如果你是房主，1,000美元的缓冲可能是不够的，因为即使是小的房屋维修也可能耗费数千美元。而拥有稳定工作和较少重复财务义务的租房者通常能够较少的储蓄。然而，你所背负的债务类型在这个等式中也很重要。如果你有多笔高利率信用卡债务，保持一个最低限度的紧急基金并积极处理这些债务通常是正确的选择，因为这些利息费用迅速累积。联邦学生贷款或低利率汽车贷款的紧迫性较低，因为在建立储蓄的同时承受它们的成本较低。了解更多可用的债务减免选择。 当债务减免可能是更好的解决方案时 对于一些借款人来说，紧急储蓄的计算因债务负担过重而复杂，无法通过传统的偿还方式逐步削减。如果你的合并月最低还款占用了你相当一部分的收入，甚至在保持债务当前的状态下建立一个适度的紧急基金可能会觉得不可能。在这些情况下，通常值得探索你的债务减免选项。例如，债务合并——无论是通过贷款还是余额转移卡——都可以降低你的利率，简化你的付款，并释放出现金用于储蓄。或者，通过信用咨询机构的债务管理计划可以降低利率并形成结构化的偿还。