2026年8月24日 — 上午5:00 银行高管通常是企业界对人工智能最热心的倡导者之一。他们声称，人工智能不仅可以降低成本，还可以改善客户服务，甚至保护人们免受诈骗者及其他不怀好意之徒的侵害。随着时间推移，人工智能是否能够兑现这些炒作仍待观察。然而，有一点无疑更加清晰的是，在金融服务领域，人工智能还有更阴暗的一面：它对于试图欺骗系统的人非常有用。澳大利亚金融情报局（Austrac）表示，存在数亿澳元的潜在欺诈抵押贷款。 格布里埃尔·查罗特 最新的例子是利用人工智能促进的抵押贷款欺诈。我们上周了解到，澳大利亚银行可能持有数亿澳元的欺诈贷款，而人工智能似乎加速了这个问题。金融犯罪监管机构Austrac披露，在与银行联合开展的“抓捕行动”调查后，发现存在“数亿澳元的可疑欺诈贷款”。该调查由金融联盟（Fintel Alliance）进行，涵盖了澳大利亚最大的银行，并利用了10家主要银行的数据。可疑的欺诈行为是由假工资单、假公司文件等支持的。这一系列假文件——银行称使用人工智能更容易生成——被用来支持主要与悉尼的房屋相关的房贷。从某种意义上说，这对银行来说并不是一个新问题，因为银行一直需要应对欺诈现象。但另一方面，Austrac的发现突显了人工智能是如何放大诸如诈骗、黑客和欺诈等问题的。这显示出这一行业对技术持续更新的需求，已经成为该国最大的技术投资者之一。同时，这也表明我们需要在金融系统中对数据共享和验证方式进行更大的政策变更——稍后将对此进行讨论。 澳大利亚金融情报局首席执行官布伦丹·托马斯表示，银行的欺诈检测存在的漏洞可以被犯罪分子利用。 彼得·拉埃 那么，抵押贷款欺诈对银行来说到底是多大的问题？他们能做些什么？ 澳大利亚金融情报局是企业界最令人畏惧的监管机构，因为它有能力因违反反洗钱和反恐融资法律而处以巨额罚款。因此，当Austrac发声时，行业会倾听。然而，值得注意的是，上周有关潜在抵押贷款欺诈的更新并未发现大规模洗钱的证据。目前并未对银行施加巨额罚款。它发现的是银行系统中的漏洞，这些漏洞可以被犯罪分子利用。基本问题在于，银行未能发现用于支持贷款申请的虚假文件——而生成这种假文件变得更加容易。“这一活动的规模应该给每个贷款机构敲响警钟。银行之间发现了相同的警告迹象，这些银行共同覆盖了澳大利亚大部分的抵押贷款市场，”Austrac的首席执行官布伦丹·托马斯表示。 值得注意的是，不仅是银行受到关注：参与其中的抵押贷款经纪人、律师和会计师的名字已被送交监管机构和警方。然而，很显然银行需要在识别假工资单等方面做得更好，人工智能技术无疑将在此发挥作用。 贾登分析师马修·威尔逊表示，Austrac的发现表明，犯罪分子找到利用人工智能的方法的速度超过了银行增强其防御的速度。威尔逊称，Austrac对“数亿澳元”可疑贷款的侦测只是抵押贷款市场的一个小部分，抵押贷款市场价值约为2.6万亿澳元。银行长期以来一直主张改变我们过时的依赖工资单和其他文件来证明借款人收入的制度。然而，令人担忧的是，这意味着一些复杂的犯罪团伙已找到通过银行系统“洗钱”的方法——类似于犯罪分子在赌场中洗钱的方式。“银行并没有财务损失的风险，只是他们的平台被用于非法活动，”威尔逊说。“发生的情况是，犯罪分子发展的速度超过了银行。犯罪分子更好地利用了人工智能。银行需要更好地利用技术检测欺诈申请。从洗钱的角度来看，这是至关重要的。” 当联邦银行首席执行官马特·科曼在最近的业绩发布会上被问及该银行面临的问题时，他强调，该银行没有发现任何有组织犯罪或专业洗钱参与的证据。但他表示，这仍然是“我们关注的领域”。科曼还指出，网络安全、诈骗、欺诈和金融犯罪等领域的“风险环境”已发生显著变化。公平地说，解决这个问题不仅仅是银行的责任。政府也可以提供帮助。银行长期以来一直主张改变我们过时的依赖工资单和其他文件来证明借款人收入的制度。