意见 2026年8月15日 — 上午5:01 每个人现在都知道这样一个人——那位在财务上挣扎的人。也许他们已经告诉过你。更可能的是，你可以从他们的脸上看到，或者在他们的互动中感受到这一点。也许，那个人就是你。 照片：Aresna Villanueva 好吧，有五个鲜为人知的资金修复举措，可以为你提供喘息空间——然后是比你想象中更简单的策略，使你心态清晰、感到舒适。 修复举措1：暂停你的信用卡债务。在典型的18%或更高的利率下，即使你再也不花一分钱，这笔负债可能也会失控。但是，请知道有其他信用卡可以让你转移现有的卡余额，并且无需支付利息。这些仅适用于新客户，目的是为了吸引你的业务。不过，如果聪明地使用这些卡，你可以把它们视为免除债务的通行证。 目前，你可以获得最长25个月的0%转账信用卡余额，这给你提供了25个月的机会来清除它——将你的余额除以月份的数量，看看你是否能偿还那笔金额。这些是简单的解决方案，将极大地影响你的未来。如果你无法做到这一点，至少这样的卡将为你的债务设定一个上限。需要注意的是——当然，某些附带条款令人不快——任何新的消费将以惊人的利率收费，如果在0%期间结束时你仍然有债务，你也会支付高昂的费用。所以，绝对不要使用这些卡进行消费，最好在介绍期结束时关闭它们——即使你需要将你的债务转移到第二个无息产品上。如果你不能相信自己不会再增加债务，那就把旧卡剪掉。 那么，如果你面临突如其来的意外支出怎么办？ 修复举措2：尝试无息贷款计划（NILS）。这是看似美好的事物，但它确实存在。非营利性组织“善牧微型金融”（Good Shepherd Microfinance）提供无息（且无费用）贷款，金额高达$2000，用于应对意外支出，如坏掉的洗衣机、报废的汽车、购买笔记本电脑等教育费用，或甚至是一笔巨额的牙医账单。值得注意的是，这远比租赁家电合同要好，后者可能让你为家电支付超出其原值的多倍费用。资金直接支付给供应商——而不是以现金形式支付。要符合资格，你需要持有医疗或养老金卡，或者作为个人收入低于70,000美元税前收入，若你有伴侣或抚养人，则需要低于100,000美元。你也可以借高达$3000用于租赁押金或自然灾害恢复。但是，正如网站所言，要警惕诈骗和模仿者。真正的地址是goodshep.org.au，远离所有那些掠夺性的短期合同或在线支付贷款，更准确地说是放贷鲨鱼。这些通常会声称“无利息”，但加上费用，实际效利率可能高得惊人。 修复举措3：申请财务困难。如果是日常账单施加了过大的压力，请意识到所有的公用事业和信用提供者必须设有专门的“财务困难”部门。如果你需要，他们也必须给你提供一定的帮助。所以，尽管这听起来愚蠢，意识到你正在挣扎并在未错过账单前主动求助是聪明之举。这也是保护你至关重要的信用评分的方式。 这样说来，几乎不为人知的是，在每张账单到期后你还有宽限期来付款，这对你的信用评分是有利的。对于任何信用产品，宽限期最长可达14天，而对于任何其他产品（比如你的电费），则最长可达60天。但是，你自然会让你的提供者感到不快——可能足以对你收取财务罚款。另外需要注意的是，后疫情的法规更新意味着，与提供者达成财务困难安排将不再影响你的信用评分。所发生的只是“财务困难”字眼将在你的信用报告上出现，仅在该安排结束后的一年内存在。 修复举措4：使用国家债务求助热线。在ndh.org.au访问或拨打1800 007 007，接入全国各地优秀的免费财务顾问网络。你所在地区很可能至少有一个服务。他们将审查你的财务状况，并找出可以优化和精简的地方。他们还可以为你向供方倡导财务困难的请求，帮助安排无息贷款，甚至在需要时与服务澳大利亚联系。 修复举措5：建立应急基金。如果你有一个缓冲池，上述情况都不会发生——一个在事情出错时你可以获取的应急现金储备，事情多半在某个时刻会出错。应急基金可以在没有信用和风险债务危机的情况下救助你。尝试逐步并稳定地建立这个基金，最终争取实现至少三个月的工资（如果有抵消账户，那是一个存放它的好地方）。