如何精明的房地产投资者利用房屋净值信贷额度（HELOC）购买出租物业并积累财富 凯瑟琳·艾尔金斯 你当前关注的作者！想要取消关注？通过你邮箱中的链接退订。马克不愿透露他的姓氏，因其房地产投资而提前退休。来自Mazske Finance 的支持 马克在开始投资房地产时并没有六位数的薪水。这位居住在佛罗里达州的前警察表示，他从未赚过超过52,000美元。尽管如此，他在不到五年的时间里建立了一个25个单元的房地产投资组合，并在50岁时从日常工作中退休。帮助他开始投资的工具是他已经拥有的：房屋的净值。为了资助他的第一笔投资物业，即位于弗吉尼亚州谢南多厄谷的一座价值10万美元的单户住宅，马克以他已经完全还清的主要住宅为抵押开设了一个房屋净值信贷额度（HELOC）。他告诉《商业内幕》，当时他的房子价值大约20万美元。他没有借用他认为可以获得的最大金额，而是取出了30,000美元的信用额度，相当于他房子价值的15%，以帮助资助这笔投资。密歇根州的投资者斯科特·斯廷伯赫同样在他和妻子购买他们的第一套清醒居住出租物业时利用了他主要居住地的净值。他说，投资物业所需的首付款比自住住房要高得多，因此这对夫妻利用HELOC来筹集现金。"我们能够对主要住房进行再融资，获取一些净值，并将其投入使用，"斯廷伯赫告诉《商业内幕》。这两位投资者做的基本上是相同的事情：将锁在房屋内部的财富转换为他们可以在其他地方利用的资本。 HELOC是如何工作的 HELOC允许房主以其物业的净值作为抵押贷款，即房子的价值与他们仍然欠款之间的差额。与通常提供一次性金额的房屋净值贷款不同，HELOC的功能更像是信用卡。贷方批准一个最高信用额度，房主可以在设定的“提款期”内根据需要从中借款。在提款期内，借款人通常可以通过支票或与账户关联的信用卡访问资金。一旦开始借款，您将根据余额欠下最低月供。一些HELOC允许在提款期内仅支付利息。您可以借款的金额取决于贷方、您房子的价值、您已经欠的金额及您的财务状况。例如，马克本可以向他已全额还清的房子申请更大的信用额度。然而，他选择了30,000美元，这足以执行他的投资计划，而无需从家中提取比他需要的更多净值。要符合条件，借款人需要在他们的房子中拥有足够的净值，贷方通常会考虑收入、现有债务和信用历史等因素。HELOC资金通常不受限于与住房相关的开支。技术上讲，您可以用它来资助任何事情，从创业到度假或支付医疗费用。这种灵活性带有一个重要的警告：HELOC是以您的房屋为担保的债务。如果您无法还款，最终可能会失去物业。 利用房屋净值购买产生收入的资产 马克利用他的HELOC帮助购买了一处出租物业，以产生收入来抵消新的债务。在确定租客后，他表示该物业每月带来了约220美元的利润。他使用部分现金流来偿还HELOC余额，并将一部分存入储蓄。斯廷伯赫利用他的HELOC作为首付款资本来源。他和妻子在他们的主要居住地中建立了净值，但需要的现金比购买自己的房子时要多得多。这使他们能够将现有的净值“投入使用”，正如斯廷伯赫所描述的那样，而不需要出售他们的房子。当借入资金购买的资产所生成的收入足以证明债务成本时，这种策略是有效的，但它也增加了风险。再次强调，HELOC以您的房屋作为担保。如果您未能按时付款，贷方可能会限制额外借款，并且如果您最终无法偿还债务，您的房屋可能面临止赎的风险。 HELOC与房屋净值贷款 肯特使用类似的策略来利用他的房屋净值，但所用的产品不同。他和妻子于2019年在圣地亚哥购买了他们的主要住宅。随着房价上涨，他们建立了相当可观的净值，最终使用房屋净值贷款提取部分净值，并投资于短期出租。他告诉《商业内幕》：“如果我从未购买我的主要住宅，那么我可能就无法获得投资短期出租的净值。”这个区别非常重要：房屋净值贷款通常提供一次性固定金额，而HELOC提供可随时间提取的循环信用额度。对于已经积累了净值的房主来说，了解这一点至关重要。