Westend61 | Westend61 | Getty Images 尽管房价增长放缓，2020年代前半段的住房繁荣意味着许多房主坐拥可观的权益，且他们似乎愿意使用这些权益。根据国际交易所（Intercontinental Exchange）的一项新报告，房主在2026年前三个月提取了估计的470亿美元的权益，即他们的抵押贷款余额与物业市场价值之间的差额。虽然比2025年最后一个季度的490亿美元有所下降，但这一数字标志着自2021年以来第一季度提款的最高记录。报告显示，房屋权益信贷额度（HELOCs）和房屋权益贷款占该季度提款的54%，其余来自现金提取的抵押贷款再融资。近三分之二的二次借款者的抵押贷款是2020年至2022年间发放的，当时平均利率在3%至4%之间。国际交易所抵押贷款和房地产市场研究部负责人安迪·瓦尔登在报告中表示：“房地产市场仍然受锁定效应的影响，数百万房主持有的首抵押贷款利率远低于当前市场水平，这使得二次抵押贷款和HELOC成为一种吸引人的方式，以不放弃那些贷款的情况下获得权益。” 房主坐拥11万亿美元的权益 据《抵押贷款新闻日报》报道，标准30年固定利率抵押贷款的利率目前趋势在6.5%以上。经过2020年至2022年大部分时间提供的低利率后，利率在2023年10月触及8%，然后有所回落。根据全国房地产经纪人协会的数据，美国现有房屋的中位价在5月份为429,300美元，同比增长1.3%，而去年同期为423,700美元。然而，这一数字约比2020年5月的中位价284,600美元高出50.8%。ICE表示，预计有11万亿美元的房屋权益可以借用。而专家表示，用于获得额外现金的诱惑可能很大。观看现在 然而，来自加利福尼亚州比佛利山庄的安全税务与会计公司的注册财务规划师乔恩·乌姆说：“房屋权益不是免费的钱。借款成本仍然相对较高，房主应确保贷款的目的足够强大，以证明其成本。”换句话说，从财务角度来看，提取权益的原因应该是合理的。乔恩·乌姆 安全税务与会计的税务顾问 例如，如果资金用于维修或升级，“那么这些钱是用于您家的资本改善，这可能是合理的，”来自马萨诸塞州列克星敦的Coromandel Wealth Strategies的创始人和财务顾问乔治·加吉拉尔迪表示。“如果是度假或其他可支配开支，请问自己是否在收入方面已经超出了自己的承受能力，”加吉拉尔迪说。“您可能会最终在那个夏季假期上支付许多年的利息。” 再融资或获得第二笔贷款 如果您考虑提取权益，了解可用选项之间的差异是值得的。现金提取再融资通常涉及再融资您的抵押贷款，并作为新贷款的一部分提取一些权益作为现金。这条路线涉及整个抵押贷款审批流程，以及支付关闭费用——包括费用、税项和产权保险等，通常占新贷款的2%至5%，根据Zillow的说法。贷方可能允许您将这些费用计入新抵押贷款中，这将意味着在贷款期限内分摊这些费用并支付利息。然而，乌姆表示：“如果这意味着放弃一笔现有利率远低于市场利率的抵押贷款，现金提取再融资可能很难证明合理。”根据ICE报告，第一季度近一半的现金提取再融资来自于在2023年或之后发放抵押贷款的借款者。另有四分之一来自放弃2020年至2022年期间获得的低利率以提取权益的借款者。与此同时，一些房主选择保留他们的第一笔抵押贷款，而是获得房屋权益贷款，这通常带有固定利率和固定支付金额。根据Bankrate的数据，截至6月3日，五年期房屋权益贷款的平均利率为8.12%。对于15年期贷款，平均利率为8.2%。通常，贷款期限越长，利率越高。这些贷款也带有关闭费用，尽管可能低于第一笔抵押贷款的相关费用，根据Bankrate的说法。 使用HELOC时需要注意的事项 同时，HELOC让您可以在需要资金时逐步提取信用额度，而不是一次性获得全部资金，就像您进行房屋权益贷款一样。虽然HELOC的前期成本可能低于房屋权益贷款，但它们通常伴随着更高的利率...