2026年8月12日 — 上午5:00 尽管房屋价值下降，今年寻找购房机会的家庭仍需要加薪才能跟上市场步伐。新数据显示，由于抵押贷款成本上升，即使房价现在更便宜，家庭仍需在短短六个月内找到数千美元的额外收入才能有资格申请贷款购买典型住房。尽管房屋价格在下降，但与一月份相比，人们现在需要赚更多的钱才能进入市场。西蒙·施吕特 在墨尔本，想在一月份购买中位数房屋的人需要103,877美元的家庭收入。但到了七月份，他们需要增加1,786美元，收入提高到105,663美元，才能购买价值936,528美元的中位数房屋。在悉尼，为了偿还中位数房屋的抵押贷款，家庭现在需要172,543美元的收入，而一月份的收入为170,166美元，以支持价值1,529,308美元的中位数房屋。该数据基于截至七月份的中位数房地产价值，假设家庭有20%的首付，并在一月份以5.5%的市场利率借款，而在五月则为6.25%，签订30年的贷款。其余家庭支出假设为家庭收入的30%。与此同时，澳大利亚央行周二将现金利率保持在4.35%的水平，表示某些主要城市的房价正在下跌，新住房贷款显著减少。科塔利蒂研究主管杰拉德·伯格表示，尽管房屋价值下降，但较高的利率意味着房产并未变得更为负担得起。他表示：“三个快速的加息确实产生了影响，即使在悉尼和墨尔本这样的市场，我们看到过去几个月房屋价值有所下降。”他补充道：“以这些条件购买房屋所需的收入的可持续性概念显著上升。”七月份，科塔利蒂数据显示，悉尼和墨尔本的房屋价值分别下降了1.4%和1.2%。布里斯班记录了0.6%的下降，而阿德莱德的房屋下降了0.2%。在珀斯，房屋价值上升了0.1%。房地产市场的放缓在中型城市中更为明显。在布里斯班，自一月份以来，买家需要额外14,228美元的年收入才能购买价值1,207,039美元的中位数房屋，因为房价已经保持上涨较长时间。珀斯的买家需要额外的13,788美元才能购买价值1,073,500美元的中位数房屋。伯格表示，数据显示“不仅仅是最初的要价重要”。他说：“融资条件同样会产生影响，很多地方也存在一定的风险偏见……人们谈论预算作为我们看到这些回落的原因。”“但我认为这确实突显了仍然是关键驱动力的可负担性压力。”Canstar数据洞察总监萨莉·廷达尔指出，房产价值的下降并未抵消生活成本的压力。她说：“这实际上归结于我们在2026年经历了三次现金利率上涨——分别是在二月、三月和五月。每次加息后，从银行可以借到的最大金额都受到了影响。”她补充道：“2026年到目前为止，我们已经经历了三次削减，对于一些人来说，这已经开始影响到他们的购房预算。”对于一名单身的全职收入者，三次加息使他们的最大借款能力下降了35,000美元，而对于一对夫妇来说下降了70,000美元。“虽然这不会影响每个人，但确实影响了那些计划在或接近借款能力上购买和借款的人，也就是说，借取银行所允许的最大金额，”她说道。“一些人发现，他们的购房预算下降幅度超过了房价下降幅度，他们仍然无法得到缓解。”廷达尔表示，澳大利亚央行维持利率不变的决定意味着他们继续观察4.35%的现金利率是否足以使通货膨胀回归目标。但她警告房主和有意购房者应考虑未来的加息。“还有很多工作要做。核心通胀现阶段维持在3.6%—实际上此时处于徘徊状态。澳大利亚央行需要把它降到2.5%，才能宣布这场战斗获胜并结束。”廷达尔表示：“因此，如果你有抵押贷款，请继续为更高的利率做准备，以防它们出现。如果你即将买房，请确保在你的购房预算中考虑到未来利率的上升，即便是在这个水平上。”