观点 2026年8月2日 — 下午7:00 最近，对住房贷款借款人来说，并没有太多好消息，更多的关注点在于利率上升和房价下跌。然而，住房市场的低迷也可能为大约330万个持有抵押贷款的家庭带来一些曙光。随着抵押贷款发放放缓，这迫使银行更加激烈地竞争，给客户节省住房贷款的机会。根据当前趋势，似乎即将出现一场抵押贷款价格战。银行之间在抵押贷款市场的竞争正在加剧。但与超市货架上偶尔爆发的价格战不同，正常进行业务的借款人并不会自动从这场银行之间的对抗中受益。不，银行之间的价格战是不同的。为了获得最低的利率，客户需要更积极地行动，无论是讨价还价，威胁要离开银行，还是将业务转移到其他地方。特别是在这场最新升级的银行竞争中，这一点尤为重要，这似乎比2022年和2023年的后疫情抵押贷款战争更加隐蔽和不具攻击性。虽然有节省的机会，但借款人可能需要主动去寻找。澳大利亚的2.5万亿澳元抵押贷款市场始终是银行的重要战场，因为这是国内银行贷款的最大来源。然而，最近，竞争的激烈程度有所提升。各大银行都希望扩大其贷款组合，但由于房价下跌和房地产交易量下降，增长空间变得有限。因此，银行被迫更加努力地争取客户，最明显的方式就是降低新借款人的利率。这些利率下调没有受到广泛关注，难道让你感到惊讶吗？这是因为银行在住房贷款中的竞争方式是不同寻常的（尽管是合理的）。当超市为了吸引顾客进店而降低牛奶价格，或航空公司推出折扣票价时，他们会向全世界宣传。最重要的是，现有客户如果不采取行动就不会获得节省。然而，银行并不真正想提醒所有现有的抵押贷款客户可以获得更低的利率，因为这会损害他们的盈利能力，给现有借款人提供利率下调。相反，银行更愿意将最好的优惠针对那些更有可能帮助银行扩大其贷款组合的客户：新借款人或从竞争对手那里再融资的人。接触这些人的一种方式是通过抵押贷款经纪人，他们常常与正在寻找住房或再融资的人打交道。上个月，银行巨头们悄然降低了他们提供给新借款人的一些利率，因为他们面临住房贷款活动的急剧下滑。拥有超过市场四分之一控制权的联邦银行在六月份将提供给新借款人的可变利率下调了5到8个基点。该变更已告知抵押贷款经纪人。第二大银行西太平洋银行为新购房者减少了可变利率，最高可达14个基点，为新投资者的利率降低了最多11个基点。Barrenjoey的Jon Mott估计，澳新银行在某些贷款与评估价值比的客户中将其利率降低了约5个基点。麦格理银行也在周五将新客户的可变利率下调了5个基点。低减幅度的确切大小取决于每个借款人的具体情况，包括其贷款与评估价值比，但要点是，即使看似微小的利率下调也能带来可观的节省。降低0.1个百分点的利率将使一笔60万澳元的贷款每月减少约40澳元的还款。知情的行业人士还表示，一些银行又开始支付现金返还以留住客户——许多银行几年前停止了这种做法，因为银行家们认为这助长了“不理性的”竞争。我们并没有回到2022年那种兴奋的日子，那时一些银行公开支付人们4000澳元以进行再融资，甚至在某些情况下支付6000澳元。专家还表示，借款人不应局限于最大的银行，因为往往较小的“挑战者”品牌有更多的动力提供打折优惠。一位抵押贷款经纪人表示，目前的现金返还大约值1000到1500澳元，只有一些银行在支付，并且银行并没有将此事公开。但它们仍然表明事情正在升温。MST金融分析师Brian Johnson表示，另一场战斗的前线是所有主要银行都试图通过他们的分支机构写更多的贷款，以从抵押贷款经纪人手中夺回市场份额。“在我看来，这似乎是价格战的开始。”Johnson说。JPMorgan分析师Matt Wilson则表示，银行之间的斗争使借款人处于有利位置，如果抵押贷款发放的放缓持续下去，将加剧银行之间的竞争。“这就像海鸥一样。