对于有401(k)计划的工作美国人来说，可能没有比这更简单的退休储蓄方式了。你告诉雇主你每年或每个支付周期想要贡献多少钱，这笔钱会相应地从你的工资中扣除。而且，如果你幸运的话，你不仅可以使用401(k)计划，还可能获得公司配套。这是你可以与自己贡献一起投资的免费钱。然而，许多401(k)储蓄者忽视了一个可能在退休时成为大问题的重大财务风险。如果你在401(k)中储蓄，这一点你绝对需要知道。 根据数据显示，大多数401(k)储蓄者可能在亏待自己 虽然401(k)使一些人更容易积累退休财富，但它也有一个巨大的潜在缺陷。 (盖蒂图片社) 强制最低分配可能会造成高额的意外支出 在401(k)储蓄中，最大的风险之一就是强制最低分配（RMD）。一旦你满73岁或75岁（取决于你的出生年份），你就必须每年从401(k)中提取一定金额，否则将面临严重罚款。RMD不仅令人烦恼。它们可能会使你在退休时进入更高的税级，使你的社会保障福利受到税收影响，并使你支付医疗保险费用的附加费。 如果你在2026年6月成为新的股票市场投资者，沃伦·巴菲特给出的建议是当然，401(k)余额越大，一旦RMD开始，那些强制性提取的金额就越大。但如果你不需要每年提取那么多钱，这可能会造成巨大的麻烦。 RMD可能会使你在退休中过上更高税级的生活。 (iStock) 如果你在几十年内稳定地向401(k)中贡献，同时也在投资股市，到了开始RMD的年龄时，你的账户里可能会有几百万美元。这是一个好问题——但无疑也是一个问题。 提前规划至关重要 虽然如果你的退休储蓄在401(k)中，RMD可能会给你带来很大的麻烦，但有一种方法可以使它们变得不那么成问题：在RMD开始之前进行罗斯转换。 如何让ETF成为退休者有效的构建模块 通过罗斯转换，你可以将401(k)中的一部分（或全部）资金转入罗斯IRA。罗斯IRA的提款不征税，也不受RMD限制。另一个选择是在RMD开始之前仔细管理401(k)提款。在低收入年份更大幅度地提款可能会减少你未来的税负。 401(k)储蓄中的最大风险之一是强制最低分配（RMD）。 (iStock) 点击这里获取福克斯商业新闻移动版 例如，你可能会有一个从工作退休后只靠社会保障生活一段时间的阶段。这可能是进行罗斯转换或从401(k)中策略性提款的好时机。 虽然401(k)使一些人更容易积累退休财富，但它也有一个巨大的潜在缺陷。了解RMD如何影响你在退休时的税收和整体财务状况是很重要的，这样你才能围绕它们进行规划。傻瓜公司有一项披露政策。