图片来源，10000小时Getty Images 由达希尔西·大卫撰写 副经济编辑 变老是我们很少想要面对的事情。然而，我们如何资助晚年，以及我们能获得多少，一直是一个热门话题。三重锁定公式——国家养老金按2.5%、工资增长或通货膨胀中最高的一项增加——意味着自2011年引入以来，这些福利增长远远超过了工人的收入。但由于住房成本也在迅速上升，过去十年间，退休人员的贫困状况实际上略有增加。不过，即使考虑到这些成本，退休人员相较于有孩子的家庭或工作年龄的人群，仍然不太可能处于相对贫困状态——即收入低于典型家庭60%的人。因此，资助三重锁定已经使国家额外花费了数十亿英镑，超出了最初的设想。随着这一成本进一步膨胀，关于这一政策是否可持续或公平的争论已经持续了一段时间。 安迪·伯纳姆计划在几年内启动一个新系统，该系统将使国家养老金至少按通货膨胀或2.5%增加，并取消与平均收入的自动年度链接。这可能意味着增加的幅度将更少，尽管从长远来看，它会跟踪收入增长。但退休人员在其他方面是否被忽视了？我们与其他国家的比较如何？衡量这一点的一种方式是查看典型养老金相对于工人平均收入的慷慨程度——替代率。经济合作与发展组织（OECD）考虑了千禧年初出生的2010年代内，不同国家普通工资的前景，并假设2022年存在的养老金制度到目前为止仍然有效。基于这一点，看看基本国家养老金，UK的退休福利与其他富裕国家相比显得偏低。即使考虑到我们的系统强制工人自动加入职业计划，这一观点仍然成立。如果同时考虑这两者，UK的退休福利在扣税后将是平均UK收入的54.2%，而富裕国家的平均水平为63.2%。但是还有来自其他职业和个人养老金的收入，这在UK更为普遍。如果包括这些差异，差距会缩小。然而，这也意味着那些仅依赖国家养老金作为收入来源的人士，生活水平远低于其他地方的许多退休人员。那么，这是否意味着应该增加对UK公共养老金的支出呢？实际上，国家养老金的支出将超过每年1500亿英镑，这是最昂贵的单项福利。然而，OECD的其他数据显示，相对于经济规模，UK国家在总退休福利上的支出低于富裕国家的平均水平。但有两个问题需要考虑。首先，这是关于政治选择，UK选择将更多资金用于全民医疗等项目。其次，随着人口老龄化，OECD估计到2060年，许多国家所需的养老金金额可能会大幅上升（例外大多数是那些正在实施改革的国家）。根据安迪·伯纳姆提出的修订三重锁定制度，对于UK的预测可能会上升得少，但这可能仍然意味着更多的借款。实际上，UK政府每花费13英镑就要用于支付现有债务的利息。拥有更慷慨养老金的国家，如意大利，面临改革压力。因此，在许多方面，随着工人自动加入工作场所养老金，UK在坚持全民私有资助养老金方面似乎走在了前面。但这样的系统带来了另一个问题：性别养老金差距。性别养老金差距是指65岁及以上男性和女性的平均养老金收入之间的差异，以男性平均养老金收入的百分比表示。它发现，大多数富裕国家的典型差距约为22.8%，有利于男性。但在UK，女性的养老金通常比男性少三分之一——主要是由于对私人养老金的依赖——尽管需要注意的是OECD目前为UK提供的最新数据是2021年的。女性在其职业生涯中更可能获得较低的薪水，休假或兼职工作。养老金账户的打击可能是显而易见的。因此，回顾整体情况，英国退休人员——以及那些尚未退休的人——可能会感觉其他地方的生活条件更好。但所有这些信息传达的消息不是纠结于愤怒，而是采取行动。国家养老金多年来变得更为慷慨，但如果你想享受与其他地方相同的退休生活，开始储蓄吧。这就是说，假如你能做到，并且如果你还没有太晚。