观点 2026年10月24日 - 上午5:01 当利率达到6.36%时 - 目前大多数抵押贷款的利率 - 你最初支付的房价会翻倍。是的，对于一笔典型的40万美元的抵押贷款，你实际支付的利息几乎就是40万美元，而借款70万美元时则是70万美元，150万美元又何尝不是如此。这是在25年的贷款期限内。至关重要的是，只有在你让贷款期限维持25年时才会如此。那么，让我们看看你的缩短策略，看看你可以提前实现无贷款自由日期的所有方法。其中一些比你想象的便宜和简单。我们将从最便宜的开始。是否在抵押贷款的重压下苦苦挣扎？以下是如何挣脱束缚。西蒙·莱奇 正确使用抵消潜力：很少有人充分利用抵消账户的好处。但让我们先确保你拥有一个合适的账户 - 因为澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）已经将贷方列入了其监视名单。为了最大限度地利用附加在抵押贷款上的抵消账户，你在抵消账户中持有的资金必须以相等的金额减少贷款余额。换句话说，逐美元抵消。同样，留意那些未能为你提供与住房贷款相同利率优惠的抵消账户。许多附加在固定利率贷款上的抵消账户并不如此。但是，一个高质量的抵消账户是一个强大的工具。假设你竭尽所能将所有钱放入一个或多个抵消账户 - 这里的住房资金将使你获得的收益超过存款账户的收益，并且这些“收益”是免税的。你在一个对700,000美元贷款的抵消账户中持有30,000美元 - 你为了所有事情的储蓄以及应急基金。通过如此重新配置资金，你无需支付70万美元的利息，而只需支付594,133美元 - 因此节省了超过105,000美元 - 你将会把债务期缩短近两年。如果这有助于激励你，请意识到在更高的利率下，这些利息和时间的节省会更大。提升你的抵消账户 我喜欢信用卡的部分原因 - 除了对常旅客积分的难以抑制的渴望！ - 就是这一策略。但让我先说，你只有在100%信任自己处理债务的情况下才应该使用信用卡。只需将利率降低36个基点，你就可以从支付700,000美元的贷款利息降至653,033美元。信用卡允许你在抵消账户中存入工资，并保持一个月的时间。通过在账单到期日全额还清余额，你充分利用信用卡的免息期。这意味着你使用银行的钱来节省你的抵押贷款利息。这对贷款的底线可能造成多大的不同呢？假设你的家庭每月赚取10,000美元，并且你将这笔收入以及30,000美元的储蓄抵消在700,000美元的贷款上。这将使你提前两年五个月还清债务，并将你的利息节省提升至136,875美元。你的账单从700,000美元降至563,125美元。再次强调，仅仅通过重新安排你的财务。尝试抵押贷款心智技巧：你可能以前听到过这个策略，但它之所以有效是因为我们的公历。想想看 - 一年有12个月，但有26个双周。这意味着一件美好的事情：如果你只需将每月的最低抵押贷款支付额减半，并按双周支付这笔金额，你将提前整整一个月。这只会让你每个双周多花几美元，但能让你在未来获得巨大的收益。在我们的70万美元贷款模型中，你的利息从700,000美元降低到564,546美元，节省了134,262美元。你将每双周支付2,333美元，而不是2152美元，但影响 - 哇！而且你的最低还款额是个奇怪的数字吗？通常是的。考虑将其设定为较高一侧的整齐数字。四舍五入的效果与上述类似。但是下一个技巧是破坏抵押贷款的时刻 ... 所有这都需要重新谈判或再融资。重新谈判但仍继续还款：尽管现在平均抵押贷款的利率在6.36%的“双重麻烦”区域，但最优质的贷款利率仍在6%左右。而且一如既往，我们正在讨论与四大银行 comparable 的优质贷款 - 这些贷款由受认可的存款机构提供，不仅可以提供真正的抵消账户，还有政府的25万美元存款担保的保护，以防某个机构破产。我们在这里谈论多少节省？只需将利率降低36个基点，你的贷款利息将从700,000美元降至653,033美元。不要忽视这不会让你额外花费一美元 - 但如果你“重新谈判但仍继续还款”，正如我所说，你的节省将会达到天文数字。变更抵押贷款（或谈判折扣），并简单地保持还款不变，你将节省102,480美元，并将债务期缩短1年半。总支出仅为597,520美元。