拥有抵押贷款的房主本周躲过了一劫，因为澳大利亚储备银行的董事会选择将官方现金利率维持在4.35%。然而，这种短暂的缓解可能不会长久，因为许多经济学家和金融市场认为今年还会有加息的良好机会。这将增加今年早些时候澳大利亚储备银行的三次加息，给已经因高生活成本而感到压力的负债家庭增添负担。正如他们所说，最好的防御就是进攻。有传言称，贷款机构开始以更激烈的方式竞争客户，包括提供更好的优惠。让我们来看看发生了什么，以及您如何可能受益。抵押贷款战争是否回来了？不幸的是，答案是否定的。至少，现在还不是。抵押贷款战争在2022年和2023年持续进行，澳大利亚储备银行迅速加息，使房主们纷纷寻找减少借贷成本的方法。那些在此期间进行再融资或新贷款的人会怀念慷慨的现金返还优惠，因为四大银行之间激烈争夺客户。我们今天所看到的更像是小型贷款机构发起的一场小规模冲突，如果我们中的更多人真正开始争取更好的交易，这场冲突可能会发展为更大的情况。联邦银行首席执行官马特·科明周三早晨对分析师表示，他看到“现金返还稍微回归了一些”，市场也出现了“很多定价活动”。但科明也明确表示，银行并不打算以牺牲盈利能力为代价追求新业务——这是四年前发生的事情。尽管如此，市场上还是有动向，精明的借款人应该寻找机会以获取更好的交易。根据Canstar的数据，今年年初，贷款机构为抵押贷款客户的竞争“如同死水一潭”。但在2月、3月和5月的加息，接着是政府对投资者税收的改变，促使新房贷的需求急剧下降。现在至少有49家贷款机构提供利率低于6%的可变利率房贷，这比6月初多出11家。Canstar对82家贷款机构的调查显示，新的自住型房贷的最低可变利率为5.69%。平均利率为6.26%。Tindall表示：“竞争绝对在加剧，势头正在上升。”那么，如果再融资，我能省多少？这取决于您目前的利率和可以谈判的条件，但确实可以省下不少，尤其是如果您已经好几年没有关注自己的抵押贷款。例如，假设您在2021年获得贷款，并且此后没有重新查看过，您可能正在支付6.97%的利息（这是五年前的利率，加上澳大利亚储备银行的现金利率的调整）。如果您仍欠600,000澳元，如果再融资到利率为5.99%的贷款（目前很多低于6%的优惠都集中在这个利率上），在未来两年内您可能会节省超过10,000澳元。这其中包括假设的1,150澳元的转贷成本，尽管不包括持续的费用。像往常一样，您需要自己进行数字计算或找一个经纪人来为您计算。上面的例子是Canstar的，但澳大利亚证券和投资委员会的Moneysmart网站上有许多实用且易于使用的计算器工具，可以让您比较还款，看看您可能节省多少。例如，如果您从6.17%的较低利率开始转到5.99%的利率，节省的还款在两年内会减少到仅1,584澳元。这比假设的1,150澳元转换成本多不了多少。如果每月还要增加10澳元的持续费用，您也不会有太大的收益，尽管随着时间的推移，收益会逐渐增加。澳大利亚储备银行的下一步是什么？澳大利亚储备银行行长米歇尔·布洛克在周二下午表示，通货膨胀仍然过高，“很可能”董事会今年还需要再次加息。第二天早上，金融市场预计年末加息的概率为60%，而前一天的概率为50%。挑战者的首席经济学家乔纳森·凯恩斯表示，高官方利率肯定在桌面上，RBA观察家们也普遍认为11月是可能的加息时间。然而，四大主要银行的经济学家都认为，RBA的加息周期已经结束，下一步将是降息——不过要到明年下半年才会发生。无论RBA是否会提高借贷成本，有一点是肯定的：抵御未来加息的最简单方法就是今天获取更好的交易。