我们可能会从此页面上的某些产品链接中获得佣金。促销活动受可用性和零售商条款的限制。由Angelica Leicht撰写，CBSNews.com的个人理财主管编辑。Angelica Leicht是CBSNews.com个人理财部分的高级编辑，负责撰写和编辑一系列个人财务主题的文章。Angelica曾在The Simple Dollar、Interest、HousingWire等其他金融出版物中担任编辑职务。阅读完整个人简介：2026年6月18日 / 东部夏令时间上午11:23 / CBS新闻。将CBS新闻添加到Google。破产可以保护许多退休账户免受债权人侵害，但这条规则有例外。Francesco Carta/Getty Images。债务已经成为一个日益难以忽视的问题，尤其是对于数百万即将退休或即将开始退休生活的老年美国人而言。除了高（且持续上升的）通货膨胀，信用卡余额和其他债务余额仍然居高不下，借款成本仍然很高，快速上涨的价格继续给家庭预算带来压力，使得平衡债务偿还与日常生活成本变得困难。因此，一些退休人员和老年人发现自己背负债务的时间比他们预期的要长得多。而且，如果这些债务最终变得无法管理，这在固定收入下很容易发生，其后果不仅限于因未支付款项造成的信用损害和债权人催收电话。在这些情况下，债务催收者可以利用诉讼、扣押和没收等工具试图收回他们所欠的款项。这进一步引发了老年借款人对退休基金可能损失的重大担忧，促使他们想知道申请破产以清除债务是否是正确的选择。不过，如果借款人最终决定申请破产，那么他们多年来所累积的退休储蓄会发生什么呢？申请破产是否会将这些账户与债权人隔离——还是它们仍然面临风险？这就是我们将要探讨的问题。了解如何现在清除债务并避免破产。破产能保护您的退休账户免受债权人侵害吗？如果您正在考虑破产，好消息是大多数享有税收优惠的退休账户在破产程序中受到保护。然而，这种保护的程度可能会有所不同。以下是您需要了解的内容：雇主赞助的退休计划通常保护良好许多工作场所的退休计划在联邦法律下获得了一些最强的保护。这包括如：401(k)计划、403(b)计划、457计划、养老金计划、利润分享计划等账户。根据《员工退休收入安全法》（ERISA），这些账户通常受到保护，这使得破产信托人和大多数债权人无法接触。因此，申请破产的借款人通常能够保留这些计划中累积的资金。这种自动保护可以在困难的经济时期为退休人员提供宝贵的安心感。了解您可能符合的债务减免选项。个人退休账户（IRA）也受到保护，但规则不同个人退休账户（IRA）在破产中也受到保护，但规则更加复杂。传统IRA和罗斯IRA通常在联邦破产法下保护，保护限额定期根据通货膨胀调整。此外，从雇主赞助的退休计划转移到IRA中的资金通常会比直接对IRA的贡献获得更广泛的保护。这个区别可能很重要。在离开雇主后将401(k)转入IRA的个人，可能在转移资金上获得比不断向IRA直接贡献的资金更强的保护。但需要注意的是，尽管大多数申请破产者的退休余额在保护限额范围内，但那些拥有更大IRA持有量的人在继续之前应与破产律师审查其情况，因为保护可能不同。一些退休资产可能更脆弱虽然许多退休账户享有自动保护，但并非所有用于退休的账户都享有相同的保护级别。例如，常规经纪账户、储蓄账户和其他不被视为合格退休计划的投资工具通常不会获得相同的破产豁免。这意味着债权人根据具体情况可能更容易接触到这些资产。继承退休账户对于申请破产的借款人也可能带来独特的挑战。例如，继承的IRA可能不会享有与原持有人拥有的退休账户相同的保护，这可能使其在破产程序中更脆弱。这就是为什么在假设资产被归类为安全之前，准确了解资产分类是如此重要。