Halfpoint Images | Moment | Getty Images 对于女性而言，平均寿命超过男性意味着需要为可能面临的财务风险做好准备——超出配偶的寿命并需要长期护理服务。根据2022年健康与人类服务部的报告，大约57%的美国人在65岁时会发展出严重到需要长期护理的残疾。大约四分之一的女性——26%——需要这样的护理超过五年，而男性的比例为17.5%。女性的平均护理时间为3.6年，而男性为2.5年。来自佛罗里达州萨拉索塔的财富增值的Atlas Team的注册财务规划师Laura Mattia表示：“女性不仅更有可能需要护理，而且还更可能需要持续的护理。”更多关于女性与财富的信息：专家表示，女性倾向于成为“适合风险”的投资者：这如何帮助 35%的Z世代购房者是单身女性。她们为何需要遗产规划 数百万有残疾的人可能错过这个鲜为人知的储蓄工具 年长女性可能继承大部分的54万亿配偶“财富转移” ‘生存者惩罚’可能会影响配偶去世后退休人员。应该期待什么 Mattia说：“在许多情况下，一对夫妇的资产首先用于支付丈夫的护理费用，然后女性进入她生命中资源最少且没有伴侣可以分担负担的最高风险阶段。” ‘没有一刀切的答案’ 长期护理通常被定义为协助日常生活任务，如洗澡、穿衣、进食或其他个人无法独立完成的事情。它可以在机构环境中提供，如护理院或辅助生活设施，或在个人家中。女性的平均寿命长于男性。根据美国疾病控制与预防中心的数据，2024年出生时美国男性的平均寿命为76.5岁，而女性则为81.4岁。达到65岁后，这一差距缩小。此时，男性的预期寿命为再活18.4年，到达83.4岁。女性的平均预期寿命为20.8年，达到85.8岁。现在观看 Medicare，即为65岁或以上个人提供的联邦健康保险计划，通常不覆盖长期护理。这给晚年可能出现的费用增加了很大的不确定性，但专家表示应进行规划。一些需要长期护理的人依靠无偿护理者，如家人或朋友，或者如果他们的资产和收入很少，他们可能有资格申请医疗补助。其他人选择自保——意味着他们有足够的资产来覆盖可能的费用。还有一些人依靠某种类型的保险。来自阿拉巴马州伯明翰的Savant Wealth Management的财务顾问CFP Patti Black表示：“没有一刀切的答案。” “这取决于她们的资源和可用收入。” 年度护理院费用超过10万美元 长期护理的费用还取决于所需服务的类型，这可能会有很大的差异。例如，到2025年，按小时计的非医疗护理服务的全国中位数收费为每小时35美元，私人护理护士的收费为每小时90美元，这些数据根据Genworth Financial（保险公司）于3月发布的报告。根据Genworth的数据，2025年护理院半私立房间的中位日收费为315美元，年费用为114,975美元，而私人房间的日收费为355美元，年费用为129,575美元。辅助生活设施的月费用为6200美元，年费用为74,400美元。对于保险覆盖，有独立的长期护理保单或将长期护理覆盖与人寿保险或年金结合的混合选项。“您并不需要涵盖在护理院花费的所有美元或请人来您家服务的所有费用，”来自马里兰州森林山的Chesapeake Financial Planners的管理合伙人CFP Jeff Judge表示。“您只需要弥补保证收入——养老金、年金、社会保障——和可能的费用之间的差距。” 女性支付的保险费用高于男性 根据Milliman（商业咨询公司）提供的数据，截至2024年，大约580万人通过私人保单拥有独立的长期护理保险。2023年，新保单的平均年龄为57岁。然而，根据您的年龄、健康状况和购买的保单金额，这些保单可能非常昂贵。而且，女性通常支付的保险费用高于男性。例如，价值165,000美元并带有3%通货膨胀保护的初始保障，健康的55岁女性平均每年的费用为3,750美元，而健康的55岁男性则为2,200美元。对于购买保单的健康65岁人士，费用平均分别为5,290美元和3,280美元。“探索选项并充分利用资源至关重要，”她补充道。