观点 2026年7月26日 — 上午5:01 我61岁，计划在今年退休。我可以选择领取175.3万美元的一次性支付，或者每年领取约13.5万美元的确定收益养老金，再加上17.4万美元的一次性支付。我的退休金将是我退休资金的唯一来源。我最担心的是确定收益养老金没有指数化，因此其购买力会随着通货膨胀而下降。考虑到我的年龄、退休计划以及对养老金的依赖，您如何评估养老金与一次性支付之间的权衡？将您的养老金作为一次性支付可能看起来是一个明智的举动，但这可能会在未来带来问题。西蒙·莱奇 确定收益养老金非常吸引人，因为提供者承担了所有投资风险。不过，您确实有理由担心缺乏指数化，这相当不寻常。理想情况下，让您的财务规划师为您进行财务建模，以了解一次性支付投资于“平衡型”账户养老金与您的没有指数化的确定收益选项之间的长期差异。一个关键问题是您的遗产规划和家庭状况。对于确定收益养老金，支付通常在您去世时停止，这意味着可能会留给家庭的财产少之又少或一无所有。许多确定收益养老金将在配偶身上继续支付减少的福利——通常占三分之二，但这取决于具体的计划。对于许多人来说，遗留给受益人的资本缺乏是选择一次性支付的一个强有力的理由。不过，如果您没有孩子，您的孩子已经经济独立，或他们将通过其他资产（如家庭住房）得到保障，那么确定收益养老金可能变得相对更具吸引力。我将在2026年11月21日满75岁。我仍在兼职工作。我何时不能再进行养老金缴费？您需要在2026年12月28日之前完成任何自愿的养老金缴费。此处的要求是，缴费必须在某人满75岁后下个月的28日之前完成。降低房屋规模和雇主养老金缴纳（非自愿）没有年龄限制。我的丈夫去世后，我收到了与他的死亡有关的赔偿。我可以选择一次性支付、少量养老金或两者的组合。我今年56岁。如果我选择一次性支付，这将使我的抵押贷款完全偿清。我应该这么做，还是只选择较小的一次性支付来偿还部分抵押贷款，然后领取较小的养老金，或只是将所有款项作为养老金保留？我建议您首先关注自己的收入需求。如果您不清楚当前的消费水平，请花些时间查看您的银行对账单，以便明确这一点。一旦确定了消费水平，您目前的工资能否覆盖？如果不能，偿清抵押贷款是否会减少您的支出，以至于现在可以覆盖生活费用？或者，养老金支付是否足以弥补您的收入与支出之间的差距？无债一身轻的住房很好，但如果您负担不起日常开销，那就没有多大意义。其他需要考虑的因素包括您的健康状况——养老金的价值随着时间的延续而增加，以及养老金未来是否会进行通货膨胀指数化。这是一个重大的决定，且不可逆转，因此我肯定鼓励您寻求持牌财务规划师的建议。保罗·本森是指导财务服务的注册财务规划师。他是《财务自主》播客的主持人。疑问请发至: paul@financialautonomy.com.au 本文所提供的建议具有一般性质，并不旨在影响读者对投资或金融产品的决定。在做出任何财务决策之前，他们应始终寻求考虑自身个人情况的专业建议。每周日将节省、投资和充分利用资金的专家建议发送到您的收件箱。注册我们的《真实财富》时事通讯。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主》播客的主持人。来自我们的合作伙伴