简单图像 | 时刻 | Getty Images 成千上万的可调整利率抵押贷款房主可能很快会面临适用于其贷款的利率可能飙升。根据ICE抵押贷款技术公司提供的数据，今年约有150,000名可调整利率抵押贷款借款人计划首次调整其利率，而另有186,000人计划在2027年首次调整，155,000人在2028年首次调整。今年的调整中，ICE提供的数据表明约64,000人计划在8月至12月之间进行首次调整。由于自这些借款人贷款以来利率上涨，他们的月供可能增加数百美元——在某些情况下甚至超过1,000美元，ICE数据显示。与此同时，一小部分借款人可能会看到他们的利率和月供降低。 观看现在 与固定利率抵押贷款不同，ARM的利率可能会随时间变化。ARM通常以低于固定利率贷款的引入利率开始，但在最初的期限后——通常是五年、七年或十年——利率开始调整。一旦开始，这些重置通常每六个月或一年发生一次，并可能提高或降低房主的月供。"基本上，当你申请可调整利率抵押贷款时，你是以略低的利率换取利率可能上涨，你可能会受到不利影响的可能性，"城市研究所住房金融政策中心的研究员兼创始人劳里·古德曼说。"不幸的是，这种情况发生了。" ARM占5,540万抵押贷款的一小部分 据ICE的数据，目前有310万项未偿还的ARM，为5.5年来的最大数量。大多数——205万项——仍在其初始固定期内，105万项已进入可调整阶段，ICE数据显示。ARM仅占美国大约5,540万活跃抵押贷款的5.6%。借款人利率调整的确切程度部分取决于他们的引入利率。此外，最高限额限制了利率的上升或下降。例如，贷款可能在第一次调整时限制2个百分点，在后续每次调整时限制1个百分点，整个贷款期限制最多5个百分点。 阅读更多CNBC个人理财的报道 社会保障的索取年龄可能很快会有新名称。退休人员需要了解的事情 SALT扣除上限为2026年的40,400美元。如何最大化它 CNBC的首要财务顾问采取家族办公室的方法 特朗普账户已达到7000万注册，并可接受股票捐赠 CNBC金融顾问100：2026年最佳财务顾问、顶级公司排名 CNBC精英顾问：2026年顶级超高净值财富管理公司 根据Bankrate的数据，所谓的5/1 ARM的平均初始利率——其引入利率持续五年，并在随后每年调整一次——截至周一约为6.65%。根据抵押贷款银行家协会的数据，在截至10月2日的一周内，ARM占抵押贷款申请的10.3%，高于截至2024年10月4日的一周的5.9%。虽然该平均引入利率低于固定利率30年期抵押贷款的平均利率——截至周五为7.48%，根据抵押贷款新闻每日数据——但与许多ARM首次获得时提供的初始利率相比明显更高。例如，ICE数据显示，2019年发出的七年期ARM在今年8月至12月面临首次重置，其初始中位数利率为3%，未偿还的中位数余额为548,000美元。根据当前利率和这些ARM的限额，这些借款人面临的中位数调整利率为6.06%——这意味着月供中位数增加1,080美元。相比之下，ICE数据显示，2023年发出的三年期ARM的初始中位数利率为8.38%，未偿还余额为136,000美元。其利率预计将降至7.71%的中位数，每月付款减少124美元。 保持使用ARM或再融资是选项 根据消费者金融保护局的规定，贷方必须在调整利率的首次付款到期前210到240天（七到八个月）通知借款人。该通知显示了根据当前利率利率变化的情况，但在调整付款的60到120天前会发送另一通知，显示实际的新利率和月供金额。对于希望保持在家中的ARM借款人，通常的选择是继续使用当前贷款或再融资他们的抵押贷款。"如果你处于可调整利率的调整会对你财务造成很大压力的情况，你可能更好地选择再融资以获得固定利率贷款的确定性，即使省下来的钱不多，"NerdWallet的贷款专家凯特·伍德说。另一方面，"如果你财务能力足以度过这些波动，保持ARM也是一个合理的选择。"