2026年6月30日 — 上午11:56 随着舒适退休的成本达到每年80,000澳元的新高，政府正在介入，帮助预计在未来十年内退休的250万澳大利亚人预算他们的退休储蓄。根据澳大利亚养老金基金协会的数据，67岁房主的更新舒适退休一次性支付额现在是夫妻730,000澳元，单身630,000澳元。制定退休预算坐下来可能对帮助你的养老金维持一生至关重要。Getty Images 这对于许多人来说，已是一个越来越遥不可及的数字。生活成本的上升是即将退休人士的一大压力来源，55%的人表达了对其对退休计划影响的担忧。根据澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）的数据，半数临近退休的人担心他们的养老基金不能维持到最后，近三分之一的人已经感觉在财务上落后于退休。这促使政府推出改革，更好地监督和理解养老金在退休阶段如何帮助澳大利亚人，这一领域往往被忽视，与养老金的积累阶段相比。拉伸养老金养老金基金在积累养老金方面做得很好，但在教育会员如何在最需要的时候提取养老金方面却做得不够好。但这种情况正在开始改变，养老金基金推出了一系列数字产品，改变了会员理解和管理退休的方式。这些产品包括一系列终身收入产品，为你退休生活的余生支付保证的定期收入。像Colonial First State、AMP、Equip Super、UniSuper、Hostplus、AustralianSuper、MLC和Brighter Super等养老金基金最近都推出了这样的产品。对于退休人员来说，问题在于，安全消费的同时如何确认你的养老金会持续到最后。许多退休人员因害怕养老金不足而最低提款，推迟旅行，避免帮助成年子女以及削减非必要开支，以保留养老金余额，仿佛消费是一种错误。Generation Life首席执行官Felipe Araujo表示，将退休支出视为两个部分会有所帮助。Eamon Gallagher提出，问题不在于养老金中储蓄了多少钱，而是这些资金是否足以支持退休人员想要生活的方式，Generation Life的首席执行官Felipe Araujo说。“虽然保护资本的本能是可以理解的，但退休人员可能因为保护储蓄过于谨慎，而错过了在身体健康时享受它们的时光。”随着年龄的增长，支出会发生变化。格兰坦研究所的研究表明，支出在70岁左右开始放慢，而在80岁后更明显地下降。“目标并不是选择一个固定的数字，并假设它适用于永远。”他说，退休初期通常是人们身体最健康、最活跃、最能够旅行、翻新、支持家庭或享受他们多年来努力所获得的经历的时期。随着时间的推移，退休支出通常会随着人们的年龄而减轻。灵活储蓄 关键是确保一些储蓄保持灵活，而一些收入帮助抵消退休时间超过预期的风险。“风险在于不确定性会妨碍这一进程。当退休人员不确定自己将活多久，通货膨胀会如何变化，市场表现如何或未来的医疗费用可能如何时，许多人可能变得比他们需要的更谨慎。他们如此小心地保护余额，以至于错过他们存钱的窗口。”Araujo表示。“与其专注于养老金余额，第一步是考虑需要多少收入。余额告诉你你储蓄了多少，但并不告诉你生活需要多少。”一个好的退休预算应该帮助人们理解在早期阶段他们可以支出多少，这些支出可能如何变化，以及什么水平的收入可以伴随他们到达目标。考虑退休支出时需要将其划分为两个部分。一个是日常生活所需的收入——账单、杂货、医疗保健和其他费用。另一个是退休本应实现的事情——邮轮、新摩托车或帮助你的孩子或孙子登上房地产梯子。这两部分资金并不是用于同一类支出的，因此不应以同样的方式对待，Araujo说。日常成本是定期的，必须自信地覆盖。“生活方式支出通常是不规则的，更个人化，更容易推迟——这正是它需要在计划中占有一席之地，而不仅仅是依靠模糊的希望来期待有足够的剩余。”与此同时，联邦政府网站Moneysmart推出了一个新的退休中心，提供工具、计算器和指导，支持退休规划，允许用户查看他们在退休时可以获得多少收入，并探索不同的情境。