观点 2026年6月28日 — 上午5:01 我最近收到了4500美元的293条款税（与去年相似，且很可能在未来继续），我想知道究竟是通过抵消账户支付更合适，还是从我的超级养老金中扣除。我54岁，我的丈夫58岁。目前我大约有60万澳元的超级养老金，我丈夫大约有53万澳元。我们在一套价值约250万澳元的房子上有75万澳元的抵押贷款，抵消账户中大约有40万澳元。将这笔钱留在超级养老金中可能会随着时间的推移而增值更多。西蒙·莱奇 我的倾向是从抵消账户支付，因为4500澳元留在你的超级养老金中复利30年之后，几乎肯定会比通过抵消节省的利息更有价值。此外，考虑到你的年龄、资产负债表和收入水平，你可能会从金融规划关系中获得巨大的价值。人们常常等到退休前一两年才建立这种关系，但如果你在十年前就开始工作，影响会更大。我最近从一所大学被裁员，尽管我没有关注此事，我的超级基金已将我从定义利益账户中剔除，并发送电子邮件说，现在全部都在累积中。我是不是更糟糕了？在定义利益计划下，提供商承担所有投资风险。你根据服务年限和最终平均工资通过数学公式获得一项利益。累积账户则更为典型，留给你作为账户持有人承担市场波动的风险。鉴于这一根本区别，你应该能够理解为什么定义利益基金现在如此稀有。为什么任何雇主都想承担这样的投资风险呢？尤其是在你不再为他们工作时。并不是说一种基金总是能比另一种提供更好的退休结果。如果你以强烈偏向成长资产的方式投资你的累积账户，那么最终获得更好的退休结果是完全可信的。我和我的兄弟姐妹作为共同租户拥有我们的房子，过去20年来一直住在一起。我们的所有家庭账单和公用事业费用都是通过我们每月共同出资的共同银行账户支付的。我们共同承担所有家庭职责、维护和保养。我们已互相指定为超级养老金的相互依赖受益人。如果我们中的任何一人在世时去世，税务局和超级养老金基金是否会在税务上视我们为相互依赖的关系？对其他读者来说，重要的在于，超级养老金在去世时可以无税转给相互依赖的人。配偶是最常见的相互依赖形式，但相互依赖也可以以其他形式存在，最常见的是父母继续支持成年子女，这可能是由于某种形式的残疾。从你所描述的情况来看，我认为你确实符合相互依赖的标准。你们住在一起，并为彼此提供经济和家庭支持。为了获得完全确认，你应该咨询你的律师。保罗·本森是Guidance Financial Services的注册财务规划师。他主持《财务自主》播客。问题请发送至：paul@financialautonomy.com.au 本文提供的建议是一般性的，旨在不影响读者关于投资或金融产品的决策。读者应始终寻求自己的专业建议，以考虑自身个人情况，然后再做出任何财务决策。每周日将关于如何省钱、投资和充分利用你的资金的专家建议送达你的收件箱。注册我们的《真实财富》通讯。保罗·本森是注册财务规划师，也是《财务自主》播客的主持人。来自我们的合作伙伴。