JGI/Tom Grill | Tetra images | Getty Images 根据美国人寿保险公司协会的一项新调查，支付长期护理费用——这可能是退休时最大的成本之一——39%的中产阶级家庭预计将依赖医疗保险。然而，这样的计划存在一个问题：医疗保险通常不涵盖与长期护理相关的费用，这包括对慢性病或残疾患者的医疗和非医疗护理。专家们表示，支付长期护理有三种选择：医疗救助、保险或自我筹资。 Chesapeake Financial Planners的注册财务规划师Jeff Judge说：“人们假设医疗保险是他们的长期护理计划。”他表示：“并不是如此，危机时了解到这一点是最糟糕的时机。”根据八月的调查，近20%的中产阶级家庭计划为长期护理费用自我筹款，这一调查是根据1404个年收入在5万到15万美元之间的中产阶级家庭的反馈得出的。然而，数据显示，中等收入家庭可能没有财力自我承担这些费用。根据AARP公共政策研究所（AARP的政策研究部门）在三月份的一份报告，长期护理的可负担性对中产阶级美国人而言已变得愈发严峻。阅读更多CNBC个人财务报道为何推迟申请社会保障——即便在COLA高的时候旅行夹肩季节正在缩短——储蓄也在减少特朗普账户持有者可能从周一开始收到250美元的戴尔补助金售价低于2万美元的二手车往往快速售出——但买家需要权衡利弊CNBC金融顾问100：最佳金融顾问及顶尖公司排名CNBC精英顾问：2026年最佳超高净值财富管理公司 根据AARP的报告，中产阶级实际上已“被价格排除”在全国范围内的养老院护理之外，此外，自2021年以来，居家护理成本上涨了39%，超出了整体通货膨胀率。ACL的总裁兼首席执行官David Chavern表示，人们对自己短期和长期需求的费用感到焦虑。“人们担心自己会花光钱，但也可能对长期护理的内容及其应对方法没有很好的理解，”Chavern说。根据2020年健康与人类服务部的数据，65岁的人大约有70%的几率需要某种类型的长期护理服务。医疗保险如何应对长期护理 根据非营利健康政策研究组织KFF的说法，医疗保险通常不涵盖长期护理服务。然而，在某些情况下，医疗保险会介入支付符合条件的长期护理费用。美国企业研究所的高级研究员Andrew Biggs在七月份写道，该项目每年在长期服务和支持上花费超过1000亿美元。他表示，这超过了家庭自付的总额。根据KFF的数据，医疗保险可能在符合条件的住院治疗后，覆盖高达100天的专业护理。然而，KFF指出，医疗保险将不覆盖在符合条件的住院后并不适用的某些护理，例如长期护理设施护理、看护设施护理或护理设施护理。例如，医疗保险仅在符合条件的住院治疗至少连续三天后，才会覆盖专业护理设施的护理。观看现在 然而，KFF的民调发现，仍有4成的人错误地认为医疗保险是低收入人群在护理设施的主要覆盖来源。相反，另一项联邦项目——医疗救助，联邦的低收入家庭健康计划——是负担低收入人群护理设施护理的主要支付者，KFF表示。杰克逊维尔的Life Planning Partners创始人、医生、注册财务规划师Carolyn McClanahan说：“人们常常在长期护理方面将医疗保险与医疗救助混淆。”McClanahan是CNBC财务顾问委员会的成员。“医疗救助覆盖长期护理，”McClanahan说。“医疗保险只覆盖部分初始技能护理，但不涵盖持续的长期护理。” 如何规划长期护理 从医疗救助获得长期护理的覆盖并不容易。McClanahan说：“医疗救助仅在你耗尽支付长期护理的资源时可用。”此外，McClanahan指出，各州在医疗救助的收入限制和家庭可拥有资产方面都有不同的规则。这使得了解您所在州的规则变得非常重要，她说。不期望有财力资源支付长期护理费用的家庭可能需要了解M