由 BULLS N’ BEARS 的穆雷·沃德提供 2026 年 7 月 8 日 — 上午 10:49 在传统财富管理基金经理大多数时间忙于在金融行业深蓝色海域寻找高净值客户时，ASX 上市的微投资颠覆者 Raiz Invest 正忙于在完全不同的前提下构建一个高利润的王国。该公司正在收集厨房台面上留下的零钱，将日常的数字零钱转变为一个数十亿美元的复利巨头。如果市场上还有人对这种拣零钱的金融科技模式持怀疑态度，那么一场壮观的财务逆转和一场备受瞩目的领导层交替应该可以最终打消这些疑虑。儿童和 Plus 投资组合分别实现了 26.3% 和 22.4% 的可观收益，轻松超越了第三季度客户增长 4.7% 的水平。随着财务基础牢固稳固在盈利领域，Raiz 董事会决定是时候将接力棒交给一位能够将业务向更高层次扩大化的公司重量级人物。金融科技和数字平台重磅人物克雷格·基瑞于 6 月 1 日正式接任首席执行官，接替在成功的六年任期内引领公司经历其关键早期增长和 ASX 上市的布伦丹·马龙。基瑞为公司带来了显著的财富管理背景，包括在一流蓝筹机构西太平洋银行、汇丰银行和 AMP Capital 的高管任职。值得注意的是，他曾担任在线经纪商 Selfwealth 的首席执行官，指导该平台经历了被国际数字财富和微投资参与者 Syfe 进行的高风险收购。基瑞表示，他的任务是精简内部运营，并推出先进的产品模式，受到个人企业哲学的驱动，即长期财富积累应成为日常生活中无缝运行的安静自动化例程。新任首席执行官坚信，将投资转变为自动化的微习惯不仅关乎财富创造，也关乎个人福祉。基瑞主张在投资过程中去除情感，以帮助投资者避免在市场波动时做出那些往往是最昂贵的恐慌性决策。这是一种系统化的方法，他认为这是一种强大的实用金融素养工具，重点是通过简单的数字习惯让孩子们尽早参与其中，教会他们如何储蓄、投资和尊重金钱。该公司对年轻客户的鼓励似乎正在获得回报，儿童投资组合同比增长 26.4%。推动这种习惯的核心引擎是通过一个靓丽的移动应用程序提供的被动、可选择的金融助手。通过直接连接到用户的银行卡，该平台将日常购买（例如早餐的奶咖啡或杂货）向上取整到最近的一美元，并将这些零花钱直接投入到交易所交易基金组合中。这一方法通过系统性的平均成本投资得以巩固，无论市场是上涨还是下跌，资金总是在定期的时间间隔内进行投资。通过在价格低时自动购买更多股票，而在价格高时购买更少，策略在时间上逐步平滑了平均购入价格，帮助去除投资过程中的情感因素。这一微习惯的宏观规模已经显现出巨大潜力，活跃客户数量达到了 347,354 用户，共同推动公司管理的资金达到了 20.4 亿美元。让这一势头尤其令人印象深刻的是更广泛的经济背景，在持续的生活成本压力和零售投资者情绪降温的背景下，普通的澳大利亚人似乎比以往更依赖于这些自动化的微投资来增长他们的财富。重要的是，Raiz 用户的黏性似乎也回应了旧技术领域的批评者，他们多年来一直在等待微投资模式何时能够实际转化为底线利润。作为一个主要示例，2025 年 8 月生效的平台费用结构重组，为其 Regular 和 Plus 计划增加了每月维护费 1 美元。然而，这一费用调整并没有阻止用户，反而突显了平台的实力。每用户平均收益显著增长 14.1%，达到了 86.61 美元，证明客户非常愿意为一项无缝自动化他们的财务纪律的服务付费。对于 Raiz 来说，这一创造现金的时刻已清晰显现，为即将到来的全年业绩设定了强烈的基调。截止 2025 年 12 月的六个月法定税后净利润为 352 万美元，得益于管理层确认过去税务亏损可能被收回的 268 万美元递延税资产。即便排除一次性会计收益，该公司仍然实现了显著的增长。