来自纽约联邦储备银行的新数据显示，尽管整体债务负担的逾期率有所改善，汽车贷款和抵押贷款的新逾期率略有上升，信用卡的逾期率仍然处于高位。纽约联邦储备银行发现，2026年第二季度整体逾期率有所改善，4.7%的未偿债务处于某种逾期状态。纽约联邦储备银行经济政策顾问乔埃尔·斯卡利（Joelle Scally）表示：“过去两年中，大多数产品的逾期率保持稳定。然而，汽车贷款和信用卡的新逾期率仍然保持在高位，这是我们将继续关注的趋势。”自2024年达到该水平以来，逾期超过30天的信用卡债务大致稳定在约9%的未偿余额，而汽车贷款约为8%，抵押贷款约为4%。尽管7月份通货膨胀有所缓和，但仍保持在高位，因为联邦储备局权衡加息。近年来，信用卡逾期率保持相对稳定。（大卫·保罗·莫里斯/彭博社通过盖蒂图片社）对于流入严重逾期的债务（定义为逾期90天或以上），过去一年中这些转变保持相对稳定，但略有上升。与2025年第二季度相比，2026年第二季度的信用卡逾期率从6.93%上升到6.97%。在此期间，进入严重逾期的汽车贷款比例也从2.93%上升到3%，抵押贷款进入严重逾期的比例从1.29%上升到1.52%。汽车贷款再融资：它是如何运作的，何时可以为您省钱。最新季度，汽车贷款逾期率略有上升。（iStock）学生贷款是一个显著的例外，因恢复报告违约的学生债务而在疫情后违约暂停结束后导致了一些失真。当排除冲销债务时，自2024年以来，新信用卡逾期率大约保持在3%的余额水平，最近的读数为2.95%。在最新季度，逾期90天的信用卡债务占余额的6.97%，而逾期超过90天的占2.3%。纽约联邦储备银行在其分析中指出，从2022年第三季度到2026年第一季度，逾期超过90天的信用卡余额比例从7.6%上升至12.8%。联邦储备局的不同意见者警告称，如果现在不收紧货币政策，通货膨胀可能会变得根深蒂固。纽约联邦储备银行指出，信用卡逾期率虽然在近年来相对稳定，但仍处于高位。（布伦特·刘易斯/彭博社通过盖蒂图片社）这一数据包括冲销债务，经济学家指出，冲销债务的纳入与反映消费者健康相对稳定水平的逾期流入不同。纽约联邦储备银行的经济学家表示，他们发现，“存量逾期率上升是因为贷款人报告的过期冲销债务存在较长时间的滞后，而不是逾期发生率的根本恶化。”