一位千禧一代在25岁时通过使用FIRE的‘快速版本’和专注于现金流实现了经济独立 作者：凯瑟琳·埃尔金斯 你正在关注此作者！想要取消关注吗？通过你邮箱内的链接取消订阅。科迪·伯曼和他的妻子劳伦居住在马萨诸塞州。科迪·伯曼当科迪·伯曼首次开始追求经济独立时，他的计划与传统的FIRE游戏规则很相似：积极储蓄和投资，建立一个大型股票投资组合，并最终每年仅依靠这笔巢蛋中的一小部分生活。伯曼是《30岁退休》的作者，也是《FI Show》的主持人，他表示，最初他使用4%法则来倒推他的FIRE数字。这个经验法则表明，一个人可以在退休的第一年从他们的投资组合中提取约4%的资金，然后每年根据通货膨胀调整提款。例如，要每年花费40,000美元，一个人需要大约100万美元的投资。这是伯曼的初始目标。当他在2018年开始他的第一份公司工作，从事商业房地产贷款时，他制作了一张电子表格，显示如果他继续依靠副业收入生活并保存他的全部工资，他可能在五到七年内实现经济独立。不过，随着时间的推移，伯曼开始从不同的角度看待经济独立。他不再只是问他的投资组合需要多大，而是开始关注他每月需要多少现金流来支付开支。他称之为FIRE的“快速版本”：建立能够产生收入的资产，而不仅仅依赖于一大笔巢蛋。传统的FIRE路径：巢蛋法伯曼说，通往经济独立有两条主要路径。第一种是他所称的“巢蛋法”——围绕大型投资组合构建的传统FIRE路径。这条路径的吸引力在于其简单性。计算非常直观 — 估算你每年想花费多少，将这个数字乘以25，并建立一个足够支持按4%经验法则提款的大型投资组合 — 投资策略也同样简单：购买低成本指数基金，让复利增长在一段时间内做大部分工作。权衡之下是时间和潜在的生活方式。即使是高储蓄率，建立一个七位数的投资组合也可能需要数年或数十年。对于那些试图加速这一时间表的人，传统路径可能需要数年激进的储蓄、低消费和延迟满足。伯曼《30岁退休》的作者，在20多岁时实现了经济独立。科迪·伯曼的赞助照片快速版本的FIRE专注于现金流伯曼表示，第二条路径是现金流法。与其建立一个足够大的投资组合来提款，目标是创造足够的来自资产的月收入来支付生活开支。这些现金流可以来自出租物业、企业、数字产品或其他产生收入的资产。伯曼表示，这个数学原理可以更快地奏效，因为一个每年花费40,000美元，或每月约3,500美元的人，并不一定需要100万美元的投资，如果他们可以创造出每月大约3,500美元的主要被动现金流。“一般来说，你可以更快地实现每月3,500美元的主要被动现金流，而不是在股市中投资达到一百万美元，”他说。对于伯曼而言，房地产成为这个理念最明确的例子。在2020年末到2021年中间，他和妻子劳伦购买了11套出租单元。他表示，他们大约投入了200,000美元作为首付款，这些物业产生的现金流足以覆盖他们生活的绝大部分开支。如果他把那200,000美元投资于股市并使用4%法则，它每年将支持大约8,000美元的提款。由于房地产让他使用杠杆 — 借钱购买产生收入的物业 — 同样数量的资本可以产生更多的月现金流。他很小心地指出，杠杆是双刃剑：“杠杆是把双刃剑。你不想过度杠杆化并拥有一堆抵押贷款，然后你的房地产价值崩溃，而你却被困在其中。”不过，如果运用得当，他表示，这可以缩短达到FIRE的路径。他见到一些房地产投资者在大约两年内实现经济独立，而他见过的最快的巢蛋路径通常需要接近七或八年。伯曼自己的路径包含了两种方法的部分。到2021年底，距离他26岁生日不久，他认为自己已经实现经济独立。那时，他表示他在股市中投资大约500,000美元，并且拥有13个出租单元，每月产生约3,700美元的现金流。他的数字产品业务也在蓬勃发展，主要被动收入超过10,000美元。最终，伯曼表示，房地产给了他他的股票投资组合所没有的东西：每月的重复收入。“与股市相比，我并不是每个月都在出售投资以获得现金流...