由先锋投资公司提供 2026年6月17日 — 上午5:30 许多人在一生中会收到遗产，而有些人则依赖遗产。根据先锋投资公司发布的《澳大利亚退休报告》，21%的工作年龄澳大利亚人计划利用遗产来补充他们的退休收入。然而，收到遗产，无论是现金还是其他资产，往往让我们措手不及。一些人——可以理解——在事件发生之前避免思考继承的实际影响，因为这样也涉及到思考亲人的去世。随着越来越多的人在生前传承遗产，越来越多的澳大利亚人在遗产规划时超越家族树。西蒙·莱奇 对另一些人来说，遗产可能代表他们所获得的最大一笔钱或最有价值的资产，带来了强烈而矛盾的情绪，比如焦虑和兴奋。“我强烈建议任何即将获得遗产的人寻求财务建议，”库特家族律师事务所的合伙人兼遗产规划负责人苏珊娜·琼斯说。“每个人的情况都不同，因此寻找与你相关的信息是很重要的。”与此同时，以下是琼斯及其他专家建议的四个步骤，以帮助你理解继承，从而在意外之财到来时更好地准备自己。 1. 考虑税务影响 澳大利亚没有遗产税或物业税，现金遗产不需要作为收入申报。但许多遗产由其他资产组成，例如物业或股票，如果继承人出售这些资产，可能会产生资本利得税（CGT）。“资本利得税的影响根据你与去世者的关系以及资产在他们生前的使用情况而有所不同，”琼斯说。“对于某些人来说，指示遗产管理人出售资产、缴纳税款并将余额以现金形式转移可能是更可取的。”在其他情况下，去世者的遗嘱可能指示遗产管理人设立遗嘱信托，或者给予继承人设立遗嘱信托的选择。遗嘱信托管理去世者的资产，并将从中产生的任何收入支付给指定的受益人。目前，受益人所得的收入按个人边际税率征税，但如果政府近期的预算变更生效，明年7月之前，可能会变更为30%的最低税率。“这是一个压力巨大的事件，而我们的脑子在压力下运作得并不好，因此我们的决策可能会受到影响。” 纳塔莉亚·史密斯，心理学家和TruWealth咨询公司的董事。 2. 了解可能的索赔 如果去世者的亲属或重要人士认为在遗嘱中没有得到妥善考虑，他们可能能够提出法律索赔请求，称为家庭供养索赔。如果这种索赔成功，可能会减少你的遗产。琼斯指出，提出家庭供养索赔的时间窗口因州而异。“在维多利亚州，合资格的索赔人自遗嘱认证之日起有六个月的时间。在新南威尔士州，从去世之日起则为一年。”通常，遗产管理人在索赔窗口期内不会分配遗产内容，但没有义务等待。这意味着，如果在你收到资产后提出了成功的索赔，你可能需要退还这些资产。 3. 将遗产视为收入 无论你是以资产、免税现金还是应纳税信托收入的方式收到遗产，将这笔意外之财视为“额外”的东西并将其与整体财务隔离是很自然的。然而，这种框架可能导致不明智的决策，纳塔莉亚·史密斯说，“这也是彩票获胜者常常最终手中没有钱的原因之一。”相反，将遗产融入你的整体财务状况中，就像你挣到了它一样，按照相应进行处理，史密斯说。“这样你更有可能做出对你长期有利的决策。例如，如果你有房贷，你会考虑偿还贷款，或者你可能会进行自愿的退休金贡献。”在处理意外的遗产时，需要适当的规划。多米尼克·洛里默 4. 不要着急 史密斯说，收到遗产可能会重新点燃悲伤，促使一些继承人迅速处理遗产，希望悲伤能减轻。对于那些获得大额遗产的人来说，内心的压力也可能迅速增加，促使他们将这笔意外之财进行分配，不希望它“就这样闲置在那里”。“重要的是要认识到这是一个压力巨大的事件，而我们的脑子在压力下并不好运作，因此我们的决策能力可能会受到影响。”史密斯建议在强烈的情绪反应平息之前，延迟决策。“这样可以给你更好的机会做出理智的选择。